“漢能系”崩塌，錦州銀行深陷不良資產(chǎn)漩渦
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文｜拾鹽士
近日，淄博燒烤成為一大“頂流”火遍全網(wǎng)錦州。“無(wú)場(chǎng)景，不金融”，一向擅于挖掘營(yíng)銷(xiāo)熱點(diǎn)的銀行行業(yè)自然不會(huì )錯過(guò)這波熱度。
《拾鹽士》關(guān)注到，已有多家銀行加入“燒烤”營(yíng)銷(xiāo)盛宴，并推出多款“燒烤貸”產(chǎn)品錦州。除了張店農商銀行、齊商銀行等山東省內的銀行搶先一步，大本營(yíng)位于東北“燒烤之都”的也推出了信用卡優(yōu)惠活動(dòng)，并打出“刷錦行燒烤卡搶免單大獎，享舌尖上的美味”的口號，為自家吸引了一波流量。
不過(guò)，錦州銀行最近可不僅憑借燒烤出圈，還與前不久宣告破產(chǎn)的光伏巨頭“漢能系”以及漢能前董事長(cháng)李河君有著(zhù)千絲萬(wàn)縷的關(guān)系錦州。
2019年，作為資金崩盤(pán)的漢能集團的主要來(lái)往銀行，的上市計劃也受到波及錦州。同年，的業(yè)績(jì)迅速惡化、凈利潤由盈轉虧、資本充足水平跌破監管下限，隨后被迫走上了改革重組之路，并經(jīng)歷了國資入股、高層“大換血”、同時(shí)增資擴股等一系列變革。
2022年底，曾經(jīng)的中國首富李河君被警方帶走調查，業(yè)內猜測此事可能與有關(guān)錦州。時(shí)隔幾年，隨著(zhù)漢能系走向破產(chǎn)，和漢能集團的往事又被翻了出來(lái)，再度被推上風(fēng)口浪尖。
“漢能系”商業(yè)版圖崩塌錦州，錦州銀行牽涉其中
公開(kāi)資料顯示，漢能集團曾經(jīng)是全球最大的民營(yíng)水力發(fā)電企業(yè)和全球最大的薄膜太陽(yáng)能企業(yè)，其董事長(cháng)李河君也曾以1*00億元人民幣的身家，而成為中國首富錦州。
可市場(chǎng)變幻莫測錦州。201*年*月20日，漢能薄膜發(fā)電股價(jià)突然出現“跳崖式”急跌，在股價(jià)相比前一交易日大跌*7%后停牌。當時(shí)李河君持有漢能薄膜發(fā)電*0.*9%的股份，身家瞬間蒸發(fā)11*7億港元。
201*年*月2*日，香港證監會(huì )發(fā)表聲明稱(chēng)，已就漢能薄膜發(fā)電的事務(wù)進(jìn)行調查錦州。201*年7月1*日，漢能薄膜發(fā)電遭香港證監會(huì )勒令停牌。這也成為當年資本市場(chǎng)的大事件。
對于漢能集團“暴雷”的原因，IPG中國首席經(jīng)濟學(xué)家柏文喜曾分析稱(chēng)，可能因為其業(yè)務(wù)擴張過(guò)于迅猛、戰略規劃和技術(shù)路線(xiàn)選擇失誤、財務(wù)造假與經(jīng)營(yíng)違規，以及未能守住現金流安全與穩健這一企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心錦州。
去年年末，李河君被錦州市公安局帶走協(xié)助調查，根據媒體報道，此事可能與借貸事項有關(guān)，目前李河君仍處于“失聯(lián)”狀態(tài)錦州。
據悉，是李河君資本局中的重要一環(huán)錦州。據新媒體“行長(cháng)要覽”報道，經(jīng)中間人牽線(xiàn)后，漢能曾以股權質(zhì)押等方式在獲得貸款。
在李河君被帶走后，錦州銀行也曾被監管部門(mén)要求提交與漢能的信貸關(guān)系等資料，甚至導致其上市進(jìn)程遭到波及，最終上市時(shí)間比其原定計劃晚了半年錦州。
表示，對漢能的投資主要有三項業(yè)務(wù)：第一，與漢能掛鉤的受益權轉讓計劃，信貸風(fēng)險近*7億元；第二，發(fā)行的非保本型理財產(chǎn)品，對接漢能的債權計劃，信貸風(fēng)險12億元；第三，發(fā)行的保本型理財產(chǎn)品，對接漢能的債權計劃，信貸風(fēng)險為零錦州。截至201*年*月末，對漢能的投資余額為9*.*1億元，附有信貸風(fēng)險敞口凈額為27.7億元。
一位金融圈人士曾在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，是唯一肯接受李河君股權質(zhì)押融資的銀行錦州。地處遼寧的，李河君不可能與其有更多合作方向，除了股權質(zhì)押。當然其中有沒(méi)有灰色鏈條，不得而知。
而也曾經(jīng)坦承，若漢能集團長(cháng)期不償還受益轉讓計劃的墊款，銀行則需要注銷(xiāo)相關(guān)資產(chǎn)或增加相關(guān)撥備，則對銀行的業(yè)績(jì)、財務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)造成重大不利影響錦州。
果然，的業(yè)績(jì)從此開(kāi)始每況愈下錦州。201*年年報顯示，錦州銀行凈利潤由盈轉虧，凈虧損達**.**億元，同時(shí)不良資產(chǎn)迅速上升，不良貸款率達*.99%。
2019年，與包商銀行、恒豐銀行被定義為高風(fēng)險金融機構，2020年開(kāi)始，的倒查追責并未停止腳步，包括多名原內部高管被查，對原股東追債和不良貸款客戶(hù)的債權追討等錦州。
各方壓力之下，不得不開(kāi)啟改革重組的道路錦州。
2019年，人民銀行與銀保監會(huì )針對制定了“兩步走”的風(fēng)險處置和改革重組方案錦州。在2019年、2020年兩年時(shí)間內，先后引入成方匯達、遼寧金控、工銀投資、信達投資、長(cháng)城資產(chǎn)*家機構投資入股，的資金壓力有所緩解。
截至2022年上半年，第一大股東為北京成方匯達企業(yè)管理吉印通，持股比例*7.*9%；遼寧金融控股集團吉印通為該行第二大股東，持股比例為*.**%；工銀金融資產(chǎn)投資吉印通、信達投資吉印通、中國長(cháng)城資產(chǎn)管理股份吉印通分別為該行第三、四、五大股東，分別持股*.02%、*.*1%、2.**%錦州。上述五大股東的股東性質(zhì)均為國有。
深陷不良資產(chǎn)漩渦錦州，重組后不良貸款率再抬升
除了主要股東大“洗牌”，還引入了新的管理團隊錦州。
現任董事長(cháng)魏學(xué)坤，此前擔任工商銀行總行信貸與投資管理部總經(jīng)理錦州。2019年12月起獲委任為董事長(cháng)。
現任行長(cháng)郭文峰，自199*年進(jìn)入工商銀行后便一直在其中任職，201*年12月至2019年*月?lián)喂ど蹄y行遼寧分行黨委委員、副行長(cháng)，2019年*月起任行長(cháng)，2019年12月獲委任為副董事長(cháng)錦州。
俗話(huà)說(shuō)“新官上任三把火”，自2019年改革重組后，的凈利潤有所好轉錦州。由2019年末的-9.*9億元，提升至2021年的12.7*億元。
其次，不良貸款余額也由2019年的*7*.**億元降至2021年的102.**億元，不良貸款率從7.7%降至2020年末的2.07%錦州。
另外，的貸款業(yè)務(wù)規模也呈現較快增長(cháng)趨勢錦州。2019年至2021年間，的貸款金額分別為**2*.9* 億、*9**.**億 、****.2* 億，相較同期分別增長(cháng)9.** %、1*.** %。
但好景不長(cháng)，去年上半年，錦州銀行不僅總資產(chǎn)和總負債均減少，而且營(yíng)收凈利雙降，發(fā)展壓力仍然不小錦州。
今年年初，宣布將再次進(jìn)行重大財務(wù)重組，并于今年1月20日在港交所停牌錦州。*月*1日，本該發(fā)布2022年業(yè)績(jì)報告的宣布由于重大財務(wù)重組相關(guān)交易尚待確定，所以延遲發(fā)布2022年度報告，股票繼續停牌。
據2022年中報顯示，期內經(jīng)營(yíng)收入為**.*0億元，同比下滑10.2%；歸母凈利潤2.**億元，同比下滑**%錦州。
報告期內，錦州銀行資產(chǎn)總額為*2**.*2億元，較上年末減少2.7%；負債總額為7***.*2億元，較上年末減少*%；存款余額為****.*2億元，較上年末增加1.*%錦州。
值得注意的是，錦州銀行不良貸款率不降反升，其不良貸款余額為1*2.2*億元，較上年末增加*.*1億元；不良貸款率為2.*7%，上升0.12%錦州。
而且由于不良貸款規模持續增長(cháng)，也不得不加大貸款撥備計提力度，而就導致其利潤端進(jìn)一步承壓錦州。截至2022年*月末，減值前經(jīng)營(yíng)利潤為*0.97億元，資產(chǎn)減值損失**.*2億元。
對此，解釋稱(chēng)，受所處區域經(jīng)濟不確定性及疫情反復影響，部分行業(yè)和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)尚未完全恢復，還本付息能力下降，使不良貸款規模微增錦州。
吉印通資信出具的最新評級報告稱(chēng)，考慮到關(guān)注類(lèi)貸款占比較高，未來(lái)信貸資產(chǎn)質(zhì)量存在較大下行壓力，貸款撥備將面臨一定的計提壓力錦州。
另?yè)I(yè)內人士分析，除了受漢能集團牽連，自身的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中也存在規模無(wú)序擴張、股權結構分散、資產(chǎn)結構失衡等問(wèn)題，最終才走上了資本重組之路錦州。
此前，股權結構分散，且過(guò)分偏向民企錦州。而由于資產(chǎn)快速擴張導致資本金承壓，前董事長(cháng)張偉不斷引入新股東，也加劇了股權結構分散的問(wèn)題。這一狀況在引入多家國有資本改革重組后有所好轉。
近日，發(fā)布公告稱(chēng)，中國境內主要股東擬對實(shí)施一攬子財務(wù)重組交易錦州。雖然對于此次重大財務(wù)重組的原因并未作出說(shuō)明，但不難想到，近年來(lái)先后遭受上市受阻、業(yè)績(jì)巨額虧損、來(lái)自漢能集團的“陰霾“至今仍未散去的目前仍然在掙扎中生存。
而此次實(shí)施重大財務(wù)重組，或許意味著(zhù)再次迎來(lái)新的轉折點(diǎn)錦州。