AI+金融賽道的“華為”，被曝高管違法違規
導語(yǔ)：經(jīng)歷一系列爭議和挑戰后，百融云創(chuàng )正在嘗試轉型。
01 金融客戶(hù)云集
6月20日，《中國科技投資》雜志報道，百融云創(chuàng )科技股份吉印通（簡(jiǎn)稱(chēng)"百融云創(chuàng )"）（6608.HK）內部員工信披露，市場(chǎng)部負責人聶碩在職期間利用職務(wù)之便，通過(guò)非法侵占公司財產(chǎn)、向供應商索取賄賂等手段，謀取私利。目前，公司已將其移交司法機關(guān)，檢察院已對其正式批捕。
百融云創(chuàng )的CEO張韶峰因負有主要的管理責任，被處以十萬(wàn)元人民幣的罰款；而市場(chǎng)部的其他相關(guān)責任人則因次要責任，被罰款二萬(wàn)五千元人民幣。
百融云創(chuàng )自2014年3月成立以來(lái)，一直專(zhuān)注于提供AI技術(shù)服務(wù)。
公司官網(wǎng)資料顯示，通過(guò)運用先進(jìn)的大數據分析、自然語(yǔ)言處理（NLP）和深度學(xué)習技術(shù)，百融云創(chuàng )以模型即服務(wù)（MaaS）和業(yè)務(wù)即服務(wù)（BaaS）的模式，為金融機構提供風(fēng)險評估、營(yíng)銷(xiāo)和運營(yíng)能力提升等服務(wù)。
公司已經(jīng)服務(wù)超過(guò)7000家金融機構，包括所有六大國有銀行、十二家股份制銀行、超過(guò)950家區域性銀行、大型消費金融公司、保險公司以及其他多家持牌金融服務(wù)供應商。
據2022年的中期報告顯示，百融云創(chuàng )的核心客戶(hù)群體貢獻了公司超過(guò)80%的收入，且這些核心客戶(hù)的平均收入高達386萬(wàn)元。
2023年，公司實(shí)現了26.81億元的營(yíng)收，同比增長(cháng)31%；凈利潤達到3.35億元，同比增長(cháng)46%；調整后的凈利潤為3.75億元，創(chuàng )下了自上市以來(lái)的最佳財務(wù)業(yè)績(jì)。
在公司的支柱業(yè)務(wù)MaaS中，2023年實(shí)現了8.91億元的營(yíng)收，同比增長(cháng)17%，核心客戶(hù)的留存率提升到了99%。而作為第二增長(cháng)點(diǎn)的BaaS業(yè)務(wù)，營(yíng)收達到了17.9億元，同比增長(cháng)38%。
02 營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)支，遠超研發(fā)
百融云創(chuàng )在于2021年3月31日成功在港交所上市，但股價(jià)表現并不盡如人意。
截至2023年6月28日，百融云創(chuàng )的股價(jià)為8.9港元/股，較發(fā)行價(jià)31.8港元/股下跌了超過(guò)70%。
公司的市值也從最高點(diǎn)的200億港元縮水至不足44億港元。而公司的現金及現金等價(jià)物和定期存款總計已超過(guò)30億元。
值得注意的是，作為一家金融科技公司，百融云創(chuàng )的營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)支遠超其研發(fā)開(kāi)支。
2023年，公司的銷(xiāo)售及營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)支為10.73億元，同比增長(cháng)37%，而研發(fā)開(kāi)支僅為3.79億元，同比增長(cháng)2%。公司解釋稱(chēng)，增加營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)支是為了提升品牌知名度和吸引優(yōu)質(zhì)流量，而研發(fā)費用增長(cháng)緩慢，則是因為公司優(yōu)先投資于A(yíng)I人才和采用提高編程效率的工具。
03 催收、涉黑與轉型
百融云創(chuàng )并非首次因業(yè)務(wù)和內控問(wèn)題受到外界關(guān)注。
公司在發(fā)展過(guò)程中與一些爭議性事件有所關(guān)聯(lián)，尤其是在催收領(lǐng)域。
公司旗下的廣州數融互聯(lián)網(wǎng)小額貸款吉印通推出的“榕樹(shù)貸款”APP，曾面臨市場(chǎng)質(zhì)疑。
2020年1月，根據多家媒體報道，該APP推薦的金融產(chǎn)品存在“暴力催收、高利率和變相收砍頭息”等問(wèn)題。
百融云創(chuàng )回應稱(chēng)，榕樹(shù)貸款提供的是貸款推薦服務(wù)，合作的放貸機構均符合國家規定的利率，因此不存在高利貸和高額費用的情況。
百融云創(chuàng )方面回應稱(chēng)，榕樹(shù)貸款面向用戶(hù)提供的是貸款推薦服務(wù)，合作機構都是符合國家規定利率的有資質(zhì)的放貸機構，平臺自身不放貸，因此不存在高利貸和砍頭息的情況。
然而，該APP在黑貓投訴平臺上仍存在大量涉及暴力催收和違規收費的投訴。
廣州數融小貸的注冊資本為2億元，不符合即將實(shí)施的《網(wǎng)絡(luò )小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中對小額貸款公司注冊資本不低于10億元的要求。如果該辦法正式實(shí)施，廣州數融小貸可能無(wú)法滿(mǎn)足開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)的條件。
百融云創(chuàng )并非第一次因為業(yè)務(wù)和內控問(wèn)題引起外界關(guān)注。
例如，百融云創(chuàng )旗下廣州數融互聯(lián)網(wǎng)小額貸款吉印通推出的“榕樹(shù)貸款”APP，遭遇過(guò)不少投訴。
濰坊市政府在2019年底的新聞通報中，曾提到了信雅樂(lè )達公司涉及的一起催收案件。
信雅樂(lè )達成立于2015年，注冊資本近258萬(wàn)元，股東包括李丹和百融云創(chuàng )的子公司百融至誠。2016年，公司推出資產(chǎn)百分百平臺，利用大數據技術(shù)在消費金融領(lǐng)域進(jìn)行催收，李丹聲稱(chēng)催回率高于行業(yè)平均水平。
但自2018年11月起，平臺*和官網(wǎng)均無(wú)更新。
百融云創(chuàng )后來(lái)清空了在百融至誠的股權，而百融至誠也在2020年初更名為鑫科智惠。
此外，2020年5月，廣州日報報道，百融云創(chuàng )因涉黑案件被中國裁判文書(shū)網(wǎng)提及。
貴州省六盤(pán)水市中級法院判決周純等人組織黑社會(huì )、詐騙等罪名成立，周純被判25年。百融云創(chuàng )曾通過(guò)子公司持有百融卓誠（貴州）金融信息服務(wù)吉印通60%的股權，而涉黑人員周純持有40%。
40%股份被認定為非法所得，已沒(méi)收上繳國庫。在周純被限制居住前，百融云創(chuàng )已于2019年2月切斷了與涉案公司的股權關(guān)系。
經(jīng)歷一系列爭議和挑戰后，百融云創(chuàng )正在嘗試轉型。
張韶峰曾表示，公司不會(huì )直接從事金融業(yè)務(wù)，而是希望通過(guò)科技賦能合作伙伴，提供科技支持，實(shí)現共同成長(cháng)，希望成為金融行業(yè)的“華為”。（作者：星邂）
