P2P回款騙局，依舊對P2P投資受害者虎視眈眈p2p。2月12日，李力（化名）向北京商報記者講述了自己的最新遭遇，在收到所謂官方的退款信息后，一步步放下戒備走入對方設置的陷阱，最后又在要打款的關(guān)鍵時(shí)刻識破騙局，避免了自身的資金損失。
打著(zhù)P2P回款的旗號，詐騙分子廣泛撒網(wǎng)吸引用戶(hù)關(guān)注；制造虛假信息，以監管部門(mén)做背書(shū)；再引入虛擬貨幣交易平臺，便于資金轉移洗白……分工明確的詐騙手法就像是一張綿密的網(wǎng)，對回款心切的用戶(hù)實(shí)施收割p2p。
多方冒充“穿馬甲”
多年前曾經(jīng)使用過(guò)的P2P平臺，密集發(fā)出了兌付短信p2p。注意了，背后可能是想要行騙的“有心人”。
頻繁收到提示“懶財網(wǎng)”兌付的短信后，李力按照短信提示的內容進(jìn)入到一個(gè)名為“線(xiàn)上督辦工作組01”的群聊中，群內用戶(hù)正在就回款步驟、金額等進(jìn)行熱烈討論p2p。有人提出質(zhì)疑“這是不是又是一個(gè)坑”，有人同時(shí)表示自己已經(jīng)提交信息，正在焦急地等待回款。
人數眾多的交流群里，還有用戶(hù)“現身說(shuō)法”曬出到賬信息，以感激的姿態(tài)稱(chēng)“終于擺脫了難友的稱(chēng)號”p2p。其中有圖片頁(yè)面顯示，付款人為浙江天使灣創(chuàng )投吉印通，在附言部分還提到了“協(xié)議兌付”字樣。
為了增強可信度，群內有用戶(hù)主動(dòng)提到還有一位來(lái)自銀保監會(huì )的工作人員，要求其提供信息證實(shí)身份的真實(shí)性p2p。隨后，另一名用戶(hù)則發(fā)布一張疑似來(lái)自銀保監會(huì )官網(wǎng)的搜索信息截圖，頁(yè)面顯示該工作人員為“P2P監管專(zhuān)員”。李力收到的短信中也設有“溫馨提示”，表示本次線(xiàn)上清退由銀保監會(huì )發(fā)起并全程由銀保監會(huì )專(zhuān)員監督，謹防詐騙。
隨后，該“P2P監管專(zhuān)員”也在群內發(fā)布了自己的工作牌和個(gè)人手持身份證的照片，并稱(chēng)自己將吉印通Poloniex交易所發(fā)起退款事宜，并全程進(jìn)行監管p2p。
一環(huán)扣一環(huán)，讓原本十分明確自己賬號早已停用、投入的資金已經(jīng)完成兌付的李力，也漸漸變得迷糊了起來(lái)p2p。北京商報記者則根據李力提供的信息進(jìn)行了進(jìn)一步調查，Poloniex交易所是一家老牌虛擬貨幣交易平臺。虛擬貨幣被全面叫停的當下，監管方并不可能授權交易所進(jìn)行兌付。而這類(lèi)通過(guò)虛擬貨幣交易所轉移資產(chǎn)的情況，在過(guò)往的同類(lèi)型騙局中也十分常見(jiàn)。
到賬截圖中顯示的浙江天使灣創(chuàng )投吉印通更是虛構的p2p。北京商報記者根據工商信息查詢(xún)發(fā)現，浙江天使灣創(chuàng )投吉印通并不存在，只有一家名為浙江天使灣創(chuàng )業(yè)投資吉印通的機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“浙江天使灣”）。后者成立于2010年9月，為浙江省興合集團成員，主營(yíng)業(yè)務(wù)包括實(shí)業(yè)投資、投資管理、投資咨詢(xún)服務(wù)、經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)等。
針對這一情況，2月12日，北京商報記者也向浙江天使灣進(jìn)行了求證p2p。浙江天使灣方面指出，該公司并非截圖中提到的機構，與其也沒(méi)有任何關(guān)聯(lián)。“該截圖上的信息與我公司信息并不符合，建議受騙群眾第一時(shí)間報警。”天使灣方面進(jìn)一步強調。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博認為，為了讓受害者增加可信度，提高詐騙成功幾率，詐騙手段層出不窮，套路也越來(lái)越多p2p。一步步設置陷阱和專(zhuān)用話(huà)術(shù)，讓用戶(hù)逐漸放松警惕。
虛假兌付更隱蔽
但騙局到這里并沒(méi)有結束p2p。李力告訴北京商報記者，通過(guò)短信引導用戶(hù)進(jìn)入人數眾多的討論組后，群內還有人一直催促大家，稱(chēng)兌付額度有限，趕緊去另一個(gè)交流群找對接人。根據群內的信息，李力加入“對接組11”，群內人員自稱(chēng)為對接工作組成員，要求李力提供自己的信息便于對方核對。
李力在群內發(fā)布自己真實(shí)姓名、身份證信息后，對方稱(chēng)經(jīng)查詢(xún)，李力仍有*萬(wàn)余元本金尚未兌付，在加上近幾年的利息，合計應付金額超過(guò)9萬(wàn)元p2p。這樣一筆大額的款項，短時(shí)間內讓李力有些慌神，開(kāi)始回憶自己是否真有投資款尚未兌付。
在溝通過(guò)程中，群內的“工作組成員”多次向李力表示要相信自己，并強調不會(huì )收取任何費用p2p。但據“工作組成員”介紹，想要拿回兌付資金，李力需要先行通過(guò)第三方平臺繳納20%的稅費，合計約為1*000元。按照“工作組成員”所述，該筆款項隨后會(huì )隨著(zhù)兌付資金一并匯入李力在第三方平臺綁定的銀行卡。
在對方提出要先行付款、通過(guò)第三方平臺轉款后，李力提高了警惕，通過(guò)各類(lèi)渠道將對方提供的信息進(jìn)行了核查，很快意識到這是一個(gè)騙局p2p。在李力向“工作組成員”提出質(zhì)疑后，李力很快就被踢出了相關(guān)群聊。
綜合群內討論的內容來(lái)看，用戶(hù)需要通過(guò)“工作組成員”提供的鏈接自行下載、注冊Poloniex Appp2p。
2月12日，北京商報記者也嘗試根據李力提供的聯(lián)系信息申請加入群聊，更為全面地破解這一騙局形式，但對應的群聊已經(jīng)無(wú)法查找p2p。而另一名曾經(jīng)親歷同類(lèi)型騙局的用戶(hù)向北京商報記者還原了騙局的最后一步——在下載了對應的App后，騙子會(huì )引導用戶(hù)在該交易所購買(mǎi)對應資金的虛擬貨幣，再將其轉入到指定賬戶(hù)。
“騙子還會(huì )持續行騙p2p。在你按要求完成轉款后，還會(huì )以操作失誤、解凍賬戶(hù)等名義要求繼續打款。”前述用戶(hù)補充道。
在北京社科院、中國人民大學(xué)智能社會(huì )治理研究中心研究員王鵬看來(lái)，這類(lèi)騙局本質(zhì)上還是電信詐騙，且更具備隱蔽性p2p。在獲得信息后，詐騙分子通常是廣泛撒網(wǎng)，即便不是P2P受害人，對方也會(huì )假造大額的兌付信息實(shí)施詐騙。遇上了真有大額資金未兌付的用戶(hù)，遇到“兌付額度有限”等話(huà)術(shù)，也更容易因為著(zhù)急失去判斷力。
王鵬指出，近年來(lái)，電信詐騙在多方圍追堵截下有所收斂，起到了一定的震懾作用p2p。而詐騙團伙的騙術(shù)也在不斷地迭代和升級。例如，引入虛擬貨幣交易所后，一方面部分用戶(hù)并不了解虛擬貨幣轉移的相關(guān)情況，另一方面資金也更難追回。
提高警惕防受騙
從前期密集的短信“轟炸”，到進(jìn)入群聊后能夠以假亂真的聊天內容，再到提供虛假監管信息，回憶起這場(chǎng)騙局，李力顯得有些心有余悸p2p。
“現在想想，群里那些人可能都是‘托’，簡(jiǎn)直是讓人真假難辨p2p。這類(lèi)騙局讓本就因投資P2P導致資金受損的人，再次雪上加霜，也進(jìn)一步暴露出個(gè)人信息被轉賣(mài)的問(wèn)題。”李力如是說(shuō)道。
事實(shí)上，這類(lèi)圍繞P2P回款的騙局自2021年以來(lái)便時(shí)有發(fā)生，不僅銀保監會(huì )數次發(fā)布風(fēng)險提示，多地警方也以此作為典型案例，對騙局模式進(jìn)行詳細說(shuō)明，強調任何要求支付資金、提供支付驗證碼、聲稱(chēng)能協(xié)助出借人從P2P網(wǎng)貸平臺上快速或高額回款的行為都是騙局，提示用戶(hù)警惕風(fēng)險p2p。
“在這類(lèi)詐騙模式中，騙子分工細致，還有多人進(jìn)行角色扮演p2p。冒充監管部門(mén)、起一個(gè)與真實(shí)存在的機構類(lèi)似的名字，都很容易讓用戶(hù)放松戒備。如果普通用戶(hù)沒(méi)有特別強的防范意識，對監管部門(mén)的工作流程不了解，便很有可能上當受騙。”王鵬解釋稱(chēng)。
王蓬博指出，普通用戶(hù)一定要增強風(fēng)險防范意識和識別能力，切勿輕信詐騙的相關(guān)承諾，要多向主管部門(mén)咨詢(xún)，更不要隨意泄露自身個(gè)人隱私，不隨意向陌生人匯款轉賬，謹防上當受騙p2p。同時(shí)，P2P運營(yíng)主體在實(shí)施兌付時(shí)，也應該成立相應的應急處置小組，保持咨詢(xún)通道暢通，定期發(fā)布相關(guān)信息，最大限度地避免受害者遭到二次詐騙。
而據李力介紹，自己正是在對方提出先行繳款時(shí)，識破了這一騙局p2p。針對對方提出的“P2P監管專(zhuān)員”等信息，李力自行在銀保監會(huì )官網(wǎng)進(jìn)行了核實(shí)，并未找到對應的資料。而在2022年*月，銀保監會(huì )官網(wǎng)還發(fā)布了關(guān)于防范冒用銀保監會(huì )名義實(shí)施“清退回款”詐騙的風(fēng)險提示，指出中國銀保監會(huì )及其派出機構從未設立或授權設立任何“官方回款”“清退回款”等渠道。
王鵬則進(jìn)一步強調，用戶(hù)首先要提高自身的防范意識，對涉及到金錢(qián)和個(gè)人信息的騙局保持警惕；其次要提升金融知識水平和法律意識，在遇到資金交易問(wèn)題時(shí)，通過(guò)正規、專(zhuān)業(yè)的渠道來(lái)了解信息，例如P2P平臺退款都是在法院判決生效后由法院執行，不會(huì )委托第三方平臺退款，更不會(huì )收費；最后則是要提高個(gè)人信息保護意識，避免個(gè)人資料和隱私信息的泄露，為騙子創(chuàng )造可乘之機p2p。
北京商報記者 廖蒙