保險變不保險老農訴說(shuō)背后的真相與秘密【預防腐敗監察網(wǎng)】
【預防腐敗監察網(wǎng)】評論組:家里幾乎被50年一遇的狂風(fēng)摧毀,這讓遼寧省康平縣郝官鎮東坨子村村民樊麗(化名)頭疼不已。
本來(lái)她應該暗自慶幸,因為她給自家的房子上了保險??涩F在,這保險卻成了她頭疼的根源之一,“因為那保險很可能是假的!”她對中國青年報記者如是說(shuō)。
在和她一樣的數百名村民眼里,這次狂風(fēng),吹出了“假保險的真實(shí)面目”。但實(shí)際上,這場(chǎng)狂風(fēng)也吹出了農民對保險那脆弱的信任。
50年一遇的狂風(fēng)吹出了“真相”
2010年8月19日,這一天,讓東坨子村的村民們永生難忘。
當日下午3時(shí)許,年近50歲的東坨子村村民樊麗剛吃完晚飯,“當時(shí)天特別黑,雨很大,但風(fēng)更大。我對老伴說(shuō),‘這刮的是北風(fēng)吧?’老伴回答我,‘我看像是南風(fēng)’?!?/p>
實(shí)際上,這既不是南風(fēng),也不是北風(fēng),而是龍卷風(fēng)。
“突然,門(mén)和窗戶(hù)同時(shí)被吹開(kāi),鍋碗亂飛,屋頂也一下就沒(méi)了。我和老伴拼命想去關(guān)上門(mén)窗,可是風(fēng)太大,我們動(dòng)一動(dòng)都很難?!爆F在回憶起來(lái),樊麗還覺(jué)得心悸不已?!拔译x門(mén)最近,透過(guò)門(mén),我就看到那外面的風(fēng)有了形體,門(mén)口那快40年的大樹(shù)立馬就被折斷?!?/p>
3分鐘后,風(fēng)勢變小。第二天,樊麗才發(fā)現,自己家只是被旋風(fēng)擦了個(gè)邊,真正受災的村民,家已經(jīng)沒(méi)了。
東坨子村小隊長(cháng)鄭國權家的損失,就比樊麗家嚴重得多。
據媒體報道:8月19日下午3時(shí),剛剛出屋的鄭國權回頭時(shí),一陣灰黑色的風(fēng)盤(pán)旋著(zhù)向他家屋子飛來(lái)。還沒(méi)等他明白這是什么,只見(jiàn)屋頂的稻草、木頭、柜門(mén)、廚房的鍋蓋,都被吸進(jìn)風(fēng)里,瞬間7間房子變成框架。而在各種東西撞擊的聲音中,他聽(tīng)見(jiàn)了一聲尖叫,“不好!老伴!”等他跑進(jìn)屋的時(shí)候,已經(jīng)晚了,北面的窗戶(hù)拍在了正在南面燒火的老伴身上,老伴頭部一個(gè)10公分的口子不停地流著(zhù)血,很快覆蓋面部、衣衫。老伴右手的手筋折掉,左肩膀露出骨頭。
據介紹,這場(chǎng)50年難遇的雷雨大風(fēng)3分鐘的肆虐,致使康平全縣5個(gè)鄉鎮、15個(gè)村、7戶(hù)農民房屋被毀,受損房屋數量暫未統計。此外,還有兩萬(wàn)畝莊稼基本絕收,其中郝官鎮受災最重,受災面積達8800畝,其中東坨子村4600畝。
盡管家里損失不少,但樊麗心里仍暗自慶幸,因為她買(mǎi)了一份中國人民財產(chǎn)保險公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“人保財險公司”)的“金鎖”農村家庭財產(chǎn)保險。
這種慶幸在幾天后變成了憤怒。
“難道這保險全是假的”
受災后的第二天,有村民就給保險公司打了電話(huà)??僧敱灰筇峁┍翁枙r(shí),他們才發(fā)現,自己的保險本上根本沒(méi)有保單號。
“沒(méi)有保單號的保險單肯定是有問(wèn)題的?!比吮X旊U公司客服的回答讓村民們的心提到了嗓子眼。
樊麗對記者說(shuō),“一開(kāi)始,大家也沒(méi)注意這保險單上有沒(méi)有保險號,出事后,有人拿保險單去了縣城,人家也說(shuō)必須有保單號才行?!彼瑫r(shí)表示,村里的保險,都是由保險公司的代理人楊俊生辦理的。
由于房屋受損,鄭國權和家人在外面搭了小棚子,勉強住著(zhù)。他告訴記者,目前,保險公司那邊還沒(méi)有什么消息,他向楊俊生詢(xún)問(wèn),對方的回答總是:不知道,不清楚?!皸羁∩秦撠熣麄€(gè)郝官鎮的人,他的領(lǐng)導就是縣里的保險公司?!碑斈?,楊俊生找到包括鄭國權在內的一些村隊長(cháng),向他們宣傳這種防災保險,然后通過(guò)他們向村民推廣。鄭國權說(shuō),收來(lái)的保險費,都被匯總到楊俊生那邊。
沒(méi)有保單號,村民就起了疑,以前忽略過(guò)的細節,現在成了莫大的疑點(diǎn)。有村民不斷指出:“這些保單不只是沒(méi)有保單號,而且有些章不清楚,有些信息不全,有些壓根就沒(méi)蓋章……”
從2002年就一直投這份保險的樊麗不愿就此懷疑自己的保單有假,“你看,這2010年之前的保單上還有保單號,這次也許是工作人員一時(shí)疏忽吧?!?/p>
但通過(guò)人保財險公司的客服電話(huà),她發(fā)現,她此前每一年的保單(此保險期限為一年,村民一般一年一?!浾咦ⅲ┥系奶柎a,都無(wú)法查到?!翱头嬖V我,每個(gè)保險單一般肯定要對應一份保險號的,然后我們就找了其他一些村民2010年之前的保單號及其身份證號碼,結果都沒(méi)查到??头€告訴我,保險號前四位代表的是投保的年份,可是我們手里有很多2008年投保、保險號卻是2003年的單子。難道我們投的這種保險真是假的?”
中國青年報記者在與村民接觸中發(fā)現,許多投保村民都如此懷疑。
查不到保單號,原因是“真戲假唱”?
經(jīng)手辦理全鎮保險業(yè)務(wù)的楊俊生卻表示,這項保險不是假的。
他告訴記者,全郝官鎮這項保險的保戶(hù)有1000多戶(hù),東坨子村有230多戶(hù),其中出險的有110多戶(hù)。村民受了災,急于獲得賠償,可以理解。事實(shí)上,保險公司已經(jīng)派人下去調查拍照,這就表明他們有理賠的意愿。至于查不到保單號等問(wèn)題,不用擔心。
“此項保險是以連戶(hù)保險的形式辦理的。所謂連戶(hù)保險,就是以全鄉或者全縣為單位投的保,不是以一戶(hù)為單位。這樣就存在一個(gè)集體的保單,這個(gè)集體保單的信息錄入了電腦。雖然村民以前手上的保單上有保單號,但這些保單號沒(méi)有錄入電腦,所以群眾查號查不到?!?/p>
據人保財險公司客服介紹,在個(gè)人保單之外,的確有一種集體型的保單,這種保單也有保單號,上網(wǎng)查得到。
當記者問(wèn),有沒(méi)有一份匯總性質(zhì)的保單能夠證明群眾參保時(shí),楊表示,“當然有,縣保險公司有存根,上面寫(xiě)了戶(hù)主的姓名、住址,幾間房都有?!彼f(shuō),他從各村收來(lái)保險金后,就直接統一交到保險公司。
對于村民提到的有些單據上沒(méi)有蓋章,楊表示,那些章都是業(yè)務(wù)章,不影響理賠。當時(shí)收款時(shí),會(huì )與村民簽一個(gè)四聯(lián)單,村民把他們留存的那一聯(lián)撕下作為憑證,其他的由保險公司和經(jīng)辦人留存。他稱(chēng),反映問(wèn)題的群眾可能有一部分是無(wú)理取鬧。
他反復強調,保險公司已經(jīng)下來(lái)看了,所以不用糾纏于保單號能不能查到。公司那邊材料基本已經(jīng)收齊,就快理賠了。
盡管如此,知道這些情況的村民還是有些懷疑,“就算有這種情況,那這種行為到底合不合理?”“保單號在保險公司那里,他們要不想好好補償,那我們不就沒(méi)辦法了?”
對此,中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長(cháng)郝演蘇認為,保險有這樣兩種情況,第一種是獨立的,每一個(gè)人有一份保單,第二種是團體保單,5個(gè)人以上的就是團體保單。但不管是什么樣的保單,都可以在網(wǎng)上或者保險公司查到。
一般而言,團體保單會(huì )放在一個(gè)獨立單位,比如村委會(huì )、鄉鎮等,甚至也可以放在保險公司那里。農村的情況比較復雜,并沒(méi)有規定特定的存放單位。但是,只要保戶(hù)那邊有憑據,拿著(zhù)蓋章的憑據去縣里查,只要能查到就行?;蛘?,沒(méi)有章也行,只要報出你的姓名住址,能查到就行。農村條件特殊,所以不像城里那么嚴格。
村民與保險,分則兩害
其實(shí),村民們知道,保險公司在受災后沒(méi)多久就派工作人員去村里評估,但老百姓的懷疑,就是消不掉。
“因為我們或多或少聽(tīng)說(shuō)過(guò)保險欺詐的事,或者干脆就吃過(guò)保險的虧?!狈愔毖缘?。于是,記者嘗試從他們翻出的和保險有關(guān)的“老賬”中,找到這不信任的源頭。
這是發(fā)生在樊麗身邊的事?!拔覀兇逶?jīng)有一戶(hù)人家,辦理了一種交幾年錢(qián)然后返還幾年錢(qián)的養老保險,結果沒(méi)兩年,他家就把保險給退了。我問(wèn)為什么,人家說(shuō)不值。我一開(kāi)始還覺(jué)得特奇怪,后來(lái)我自己辦這種保險的時(shí)候,才發(fā)現,人家推銷(xiāo)時(shí),說(shuō)得可好呢,等一年后,我一時(shí)興起,就仔細讀了一下保單上的條文。一算賬,發(fā)現不合算,干脆也給退了?!?/p>
另一位村民接話(huà)說(shuō):“我家附近中學(xué)有個(gè)學(xué)生,上了30元一年的保險,說(shuō)是得病了可以報銷(xiāo)。后來(lái)他還真的病了,他家人就去了幾趟保險公司,最后,醫藥費、車(chē)費花了200多元,才從保險公司拿到10多元,你說(shuō)虧不虧?!?/p>
“他們挺幸運,還拿到錢(qián)了。我家老人前幾年大病一場(chǎng),雖然參加了新型農村合作醫療,但醫院不給報銷(xiāo)。他們說(shuō),那本上的醫保號是假的,我一查,還真是假的。結果,我家老人臨走前都沒(méi)享受到報銷(xiāo)??!”又一位不愿透露姓名的村民在一旁感慨。
曾在康平縣一家保險公司工作過(guò)的燕松(化名)表示,這些情況自己多少有些耳聞。她認為,前些年保險推銷(xiāo)員私吞保險金都是有可能的,因為農民在保險上還沒(méi)有什么戒心,很少會(huì )去查自己的保單到底是不是真的。后來(lái),隨著(zhù)保險推銷(xiāo)員的隱瞞性介紹、誤導性宣傳甚至私吞保險金的情況增多,以及理賠難、手續亂、買(mǎi)賣(mài)雙方溝通不暢和信息不對稱(chēng)等事態(tài)的蔓延,農民對于保險的不信任感也越來(lái)越強。
保險公司也不希望自己形象受損,但許多情況下,保險公司也只能在發(fā)現之后對推銷(xiāo)員進(jìn)行懲罰,并沒(méi)有有效的事前防范機制。從流程上講,推銷(xiāo)員到農村收保險金,然后交給所在地區的公司錄入登記。真有點(diǎn)什么事,推銷(xiāo)員不說(shuō),群眾不舉報,保險事項不出大的意外,公司也不會(huì )知道。
“我當時(shí)推銷(xiāo)的時(shí)候,就只說(shuō)保險好,至于約束性條款,就盡量避開(kāi)?!钡脖硎?,“這幾年,農村保險規范了很多?!?/p>
對此,樊麗表示認同,“出的事都是幾年前的,最近,基本上保險公司該賠的都賠了。老實(shí)說(shuō),農民收入不多,抗災能力差,要是有份可靠的保險,那就最好不過(guò)了,但現在我們對保險還是不放心啊?!?/p>
這種“不放心”,并不只是讓保險公司減少客戶(hù)而已。往年都投保的村民魏文海,今年沒(méi)投“金鎖”農村家庭財產(chǎn)保險。他家在這次風(fēng)災中損失慘重,“俺家都刮沒(méi)了,家里人都住院了?!彼嬖V記者,自家屋頂都被刮掉了,牛棚頂被掀翻。他初步估計,房子的損失近1萬(wàn)元。他還告訴記者,媳婦骨盆骨折,他本人小腿骨折,頭上縫了7針,花費了7千多元醫藥費,家庭經(jīng)濟壓力很大?,F在,魏文海已經(jīng)出院,他只能把家里房子的瓦片弄上了,勉強住著(zhù)。
但他并不為此而懊惱。往年他也一直交著(zhù)這筆錢(qián),但辦理保險的手續之簡(jiǎn)單粗糙,讓他對這種保險充滿(mǎn)了不信任?!斑B個(gè)公章都沒(méi)有,就開(kāi)收據?!蓖瑫r(shí),也考慮到一直以來(lái)此項保險沒(méi)有給自己帶來(lái)收益,他就決定今年不投此項保險。誰(shuí)料,天災轉眼間重創(chuàng )了自己的家庭。
如果保險真能取得和魏文海一樣的農民的信任,也許,他們受到的苦難就會(huì )少一些。
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