保險變不保險老農訴說(shuō)背后的真相與秘密【預防腐敗監察網(wǎng)】

　　【預防腐敗監察網(wǎng)】評論組：家里幾乎被50年一遇的狂風(fēng)摧毀，這讓遼寧省康平縣郝官鎮東坨子村村民樊麗（化名）頭疼不已。

　　本來(lái)她應該暗自慶幸，因為她給自家的房子上了保險?？涩F在，這保險卻成了她頭疼的根源之一，“因為那保險很可能是假的！”她對中國青年報記者如是說(shuō)。

　　在和她一樣的數百名村民眼里，這次狂風(fēng)，吹出了“假保險的真實(shí)面目”。但實(shí)際上，這場(chǎng)狂風(fēng)也吹出了農民對保險那脆弱的信任。

　　50年一遇的狂風(fēng)吹出了“真相”

　　2010年8月19日，這一天，讓東坨子村的村民們永生難忘。

　　當日下午3時(shí)許，年近50歲的東坨子村村民樊麗剛吃完晚飯，“當時(shí)天特別黑，雨很大，但風(fēng)更大。我對老伴說(shuō)，‘這刮的是北風(fēng)吧？’老伴回答我，‘我看像是南風(fēng)’?！?/p>

　　實(shí)際上，這既不是南風(fēng)，也不是北風(fēng)，而是龍卷風(fēng)。

　　“突然，門(mén)和窗戶(hù)同時(shí)被吹開(kāi)，鍋碗亂飛，屋頂也一下就沒(méi)了。我和老伴拼命想去關(guān)上門(mén)窗，可是風(fēng)太大，我們動(dòng)一動(dòng)都很難?！爆F在回憶起來(lái)，樊麗還覺(jué)得心悸不已?！拔译x門(mén)最近，透過(guò)門(mén)，我就看到那外面的風(fēng)有了形體，門(mén)口那快40年的大樹(shù)立馬就被折斷?！?/p>

　　3分鐘后，風(fēng)勢變小。第二天，樊麗才發(fā)現，自己家只是被旋風(fēng)擦了個(gè)邊，真正受災的村民，家已經(jīng)沒(méi)了。

　　東坨子村小隊長(cháng)鄭國權家的損失，就比樊麗家嚴重得多。

　　據媒體報道：8月19日下午3時(shí)，剛剛出屋的鄭國權回頭時(shí)，一陣灰黑色的風(fēng)盤(pán)旋著(zhù)向他家屋子飛來(lái)。還沒(méi)等他明白這是什么，只見(jiàn)屋頂的稻草、木頭、柜門(mén)、廚房的鍋蓋，都被吸進(jìn)風(fēng)里，瞬間7間房子變成框架。而在各種東西撞擊的聲音中，他聽(tīng)見(jiàn)了一聲尖叫，“不好！老伴！”等他跑進(jìn)屋的時(shí)候，已經(jīng)晚了，北面的窗戶(hù)拍在了正在南面燒火的老伴身上，老伴頭部一個(gè)10公分的口子不停地流著(zhù)血，很快覆蓋面部、衣衫。老伴右手的手筋折掉，左肩膀露出骨頭。

　　據介紹，這場(chǎng)50年難遇的雷雨大風(fēng)3分鐘的肆虐，致使康平全縣5個(gè)鄉鎮、15個(gè)村、7戶(hù)農民房屋被毀，受損房屋數量暫未統計。此外，還有兩萬(wàn)畝莊稼基本絕收，其中郝官鎮受災最重，受災面積達8800畝，其中東坨子村4600畝。

　　盡管家里損失不少，但樊麗心里仍暗自慶幸，因為她買(mǎi)了一份中國人民財產(chǎn)保險公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“人保財險公司”）的“金鎖”農村家庭財產(chǎn)保險。

　　這種慶幸在幾天后變成了憤怒。

　　“難道這保險全是假的”

　　受災后的第二天，有村民就給保險公司打了電話(huà)?？僧敱灰筇峁┍翁枙r(shí)，他們才發(fā)現，自己的保險本上根本沒(méi)有保單號。

　　“沒(méi)有保單號的保險單肯定是有問(wèn)題的?！比吮Ｘ旊U公司客服的回答讓村民們的心提到了嗓子眼。

　　樊麗對記者說(shuō)，“一開(kāi)始，大家也沒(méi)注意這保險單上有沒(méi)有保險號，出事后，有人拿保險單去了縣城，人家也說(shuō)必須有保單號才行?！彼瑫r(shí)表示，村里的保險，都是由保險公司的代理人楊俊生辦理的。

　　由于房屋受損，鄭國權和家人在外面搭了小棚子，勉強住著(zhù)。他告訴記者，目前，保險公司那邊還沒(méi)有什么消息，他向楊俊生詢(xún)問(wèn)，對方的回答總是：不知道，不清楚?！皸羁∩秦撠熣麄€(gè)郝官鎮的人，他的領(lǐng)導就是縣里的保險公司?！碑斈?，楊俊生找到包括鄭國權在內的一些村隊長(cháng)，向他們宣傳這種防災保險，然后通過(guò)他們向村民推廣。鄭國權說(shuō)，收來(lái)的保險費，都被匯總到楊俊生那邊。

　　沒(méi)有保單號，村民就起了疑，以前忽略過(guò)的細節，現在成了莫大的疑點(diǎn)。有村民不斷指出：“這些保單不只是沒(méi)有保單號，而且有些章不清楚，有些信息不全，有些壓根就沒(méi)蓋章……”

　　從2002年就一直投這份保險的樊麗不愿就此懷疑自己的保單有假，“你看，這2010年之前的保單上還有保單號，這次也許是工作人員一時(shí)疏忽吧?！?/p>

　　但通過(guò)人保財險公司的客服電話(huà)，她發(fā)現，她此前每一年的保單（此保險期限為一年，村民一般一年一?！浾咦ⅲ┥系奶柎a，都無(wú)法查到?！翱头嬖V我，每個(gè)保險單一般肯定要對應一份保險號的，然后我們就找了其他一些村民2010年之前的保單號及其身份證號碼，結果都沒(méi)查到?？头€告訴我，保險號前四位代表的是投保的年份，可是我們手里有很多2008年投保、保險號卻是2003年的單子。難道我們投的這種保險真是假的？”

　　中國青年報記者在與村民接觸中發(fā)現，許多投保村民都如此懷疑。

　　查不到保單號，原因是“真戲假唱”？

　　經(jīng)手辦理全鎮保險業(yè)務(wù)的楊俊生卻表示，這項保險不是假的。

　　他告訴記者，全郝官鎮這項保險的保戶(hù)有1000多戶(hù)，東坨子村有230多戶(hù)，其中出險的有110多戶(hù)。村民受了災，急于獲得賠償，可以理解。事實(shí)上，保險公司已經(jīng)派人下去調查拍照，這就表明他們有理賠的意愿。至于查不到保單號等問(wèn)題，不用擔心。

　　“此項保險是以連戶(hù)保險的形式辦理的。所謂連戶(hù)保險，就是以全鄉或者全縣為單位投的保，不是以一戶(hù)為單位。這樣就存在一個(gè)集體的保單，這個(gè)集體保單的信息錄入了電腦。雖然村民以前手上的保單上有保單號，但這些保單號沒(méi)有錄入電腦，所以群眾查號查不到?！?/p>

　　據人保財險公司客服介紹，在個(gè)人保單之外，的確有一種集體型的保單，這種保單也有保單號，上網(wǎng)查得到。

　　當記者問(wèn)，有沒(méi)有一份匯總性質(zhì)的保單能夠證明群眾參保時(shí)，楊表示，“當然有，縣保險公司有存根，上面寫(xiě)了戶(hù)主的姓名、住址，幾間房都有?！彼f(shuō)，他從各村收來(lái)保險金后，就直接統一交到保險公司。

　　對于村民提到的有些單據上沒(méi)有蓋章，楊表示，那些章都是業(yè)務(wù)章，不影響理賠。當時(shí)收款時(shí)，會(huì )與村民簽一個(gè)四聯(lián)單，村民把他們留存的那一聯(lián)撕下作為憑證，其他的由保險公司和經(jīng)辦人留存。他稱(chēng)，反映問(wèn)題的群眾可能有一部分是無(wú)理取鬧。

　　他反復強調，保險公司已經(jīng)下來(lái)看了，所以不用糾纏于保單號能不能查到。公司那邊材料基本已經(jīng)收齊，就快理賠了。

　　盡管如此，知道這些情況的村民還是有些懷疑，“就算有這種情況，那這種行為到底合不合理？”“保單號在保險公司那里，他們要不想好好補償，那我們不就沒(méi)辦法了？”

　　對此，中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長(cháng)郝演蘇認為，保險有這樣兩種情況，第一種是獨立的，每一個(gè)人有一份保單，第二種是團體保單，5個(gè)人以上的就是團體保單。但不管是什么樣的保單，都可以在網(wǎng)上或者保險公司查到。

　　一般而言，團體保單會(huì )放在一個(gè)獨立單位，比如村委會(huì )、鄉鎮等，甚至也可以放在保險公司那里。農村的情況比較復雜，并沒(méi)有規定特定的存放單位。但是，只要保戶(hù)那邊有憑據，拿著(zhù)蓋章的憑據去縣里查，只要能查到就行?；蛘?，沒(méi)有章也行，只要報出你的姓名住址，能查到就行。農村條件特殊，所以不像城里那么嚴格。

　　村民與保險，分則兩害

　　其實(shí)，村民們知道，保險公司在受災后沒(méi)多久就派工作人員去村里評估，但老百姓的懷疑，就是消不掉。

　　“因為我們或多或少聽(tīng)說(shuō)過(guò)保險欺詐的事，或者干脆就吃過(guò)保險的虧?！狈愔毖缘?。于是，記者嘗試從他們翻出的和保險有關(guān)的“老賬”中，找到這不信任的源頭。

　　這是發(fā)生在樊麗身邊的事?！拔覀兇逶?jīng)有一戶(hù)人家，辦理了一種交幾年錢(qián)然后返還幾年錢(qián)的養老保險，結果沒(méi)兩年，他家就把保險給退了。我問(wèn)為什么，人家說(shuō)不值。我一開(kāi)始還覺(jué)得特奇怪，后來(lái)我自己辦這種保險的時(shí)候，才發(fā)現，人家推銷(xiāo)時(shí)，說(shuō)得可好呢，等一年后，我一時(shí)興起，就仔細讀了一下保單上的條文。一算賬，發(fā)現不合算，干脆也給退了?！?/p>

　　另一位村民接話(huà)說(shuō)：“我家附近中學(xué)有個(gè)學(xué)生，上了30元一年的保險，說(shuō)是得病了可以報銷(xiāo)。后來(lái)他還真的病了，他家人就去了幾趟保險公司，最后，醫藥費、車(chē)費花了200多元，才從保險公司拿到10多元，你說(shuō)虧不虧?！?/p>

　　“他們挺幸運，還拿到錢(qián)了。我家老人前幾年大病一場(chǎng)，雖然參加了新型農村合作醫療，但醫院不給報銷(xiāo)。他們說(shuō)，那本上的醫保號是假的，我一查，還真是假的。結果，我家老人臨走前都沒(méi)享受到報銷(xiāo)??！”又一位不愿透露姓名的村民在一旁感慨。

　　曾在康平縣一家保險公司工作過(guò)的燕松（化名）表示，這些情況自己多少有些耳聞。她認為，前些年保險推銷(xiāo)員私吞保險金都是有可能的，因為農民在保險上還沒(méi)有什么戒心，很少會(huì )去查自己的保單到底是不是真的。后來(lái)，隨著(zhù)保險推銷(xiāo)員的隱瞞性介紹、誤導性宣傳甚至私吞保險金的情況增多，以及理賠難、手續亂、買(mǎi)賣(mài)雙方溝通不暢和信息不對稱(chēng)等事態(tài)的蔓延，農民對于保險的不信任感也越來(lái)越強。

　　保險公司也不希望自己形象受損，但許多情況下，保險公司也只能在發(fā)現之后對推銷(xiāo)員進(jìn)行懲罰，并沒(méi)有有效的事前防范機制。從流程上講，推銷(xiāo)員到農村收保險金，然后交給所在地區的公司錄入登記。真有點(diǎn)什么事，推銷(xiāo)員不說(shuō)，群眾不舉報，保險事項不出大的意外，公司也不會(huì )知道。

　　“我當時(shí)推銷(xiāo)的時(shí)候，就只說(shuō)保險好，至于約束性條款，就盡量避開(kāi)?！钡脖硎?，“這幾年，農村保險規范了很多?！?/p>

　　對此，樊麗表示認同，“出的事都是幾年前的，最近，基本上保險公司該賠的都賠了。老實(shí)說(shuō)，農民收入不多，抗災能力差，要是有份可靠的保險，那就最好不過(guò)了，但現在我們對保險還是不放心啊?！?/p>

　　這種“不放心”，并不只是讓保險公司減少客戶(hù)而已。往年都投保的村民魏文海，今年沒(méi)投“金鎖”農村家庭財產(chǎn)保險。他家在這次風(fēng)災中損失慘重，“俺家都刮沒(méi)了，家里人都住院了?！彼嬖V記者，自家屋頂都被刮掉了，牛棚頂被掀翻。他初步估計，房子的損失近1萬(wàn)元。他還告訴記者，媳婦骨盆骨折，他本人小腿骨折，頭上縫了7針，花費了7千多元醫藥費，家庭經(jīng)濟壓力很大?，F在，魏文海已經(jīng)出院，他只能把家里房子的瓦片弄上了，勉強住著(zhù)。

　　但他并不為此而懊惱。往年他也一直交著(zhù)這筆錢(qián)，但辦理保險的手續之簡(jiǎn)單粗糙，讓他對這種保險充滿(mǎn)了不信任?！斑B個(gè)公章都沒(méi)有，就開(kāi)收據?！蓖瑫r(shí)，也考慮到一直以來(lái)此項保險沒(méi)有給自己帶來(lái)收益，他就決定今年不投此項保險。誰(shuí)料，天災轉眼間重創(chuàng )了自己的家庭。

　　如果保險真能取得和魏文海一樣的農民的信任，也許，他們受到的苦難就會(huì )少一些。

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