如何看懂銀行理財產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)？
理財說(shuō)明書(shū)，現在是又長(cháng)又復雜，很多人看不懂，看不下去，甚至也不知道該看什么產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。沒(méi)關(guān)系，投帥帶你化繁為簡(jiǎn)，把握看透理財說(shuō)明書(shū)的奧秘。
第一步：看是否正規產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。
這是第一步，也是最重要的一步，既然要買(mǎi)銀行理財，首先就得把魚(yú)目混珠的東西剔出去產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。
跟一般的理解不同，網(wǎng)上銀行或是手機銀行上發(fā)售的理財產(chǎn)品，都是至少經(jīng)過(guò)渠道和營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)兩道審核的，相對會(huì )比較安全一些；反而是從柜面網(wǎng)店購買(mǎi)理財，容易被利欲熏心的不法分子忽悠產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。
以我行新發(fā)行的這款女神節專(zhuān)屬理財產(chǎn)品為例吧產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。首先找到“理財信息登記系統登記編碼”一項，C開(kāi)頭，代表是銀行理財；共14位長(cháng)度，代表是面向個(gè)人客戶(hù)發(fā)售的理財產(chǎn)品。
這個(gè)編碼在中國理財可查，并且可以看到對應產(chǎn)品的詳細信息，就說(shuō)明這是正規的銀行理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。
第二步：看相關(guān)機構產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。
也就是看投管人和托管人，銷(xiāo)售不用看了吧，你從哪買(mǎi)的理財，哪就是銷(xiāo)售方產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。
投管人，大字黑體標出了，就是中國工商銀行，由工行的資產(chǎn)管理部負責投資增值產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。
托管人，也可以找到，是工行的廣東省分行，由廣東分行托管部，負責資金安全產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。有人說(shuō)，分行托管能行么？要知道，托管資質(zhì)的審核授權是很?chē)赖模?不是所有的省級分行都有托管資質(zhì)。廣東省分行是“老五家”分部（北上廣深浙），屬于托管業(yè)務(wù)的第一梯隊。
第三步：才是看風(fēng)險收益產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。
一般人都是只看預期收益；只要預期收益高，期限又合適的就直接買(mǎi)了產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。投帥帶大家多看幾個(gè)地方，比如，收益計算。從下圖中可以看出，我行的理財產(chǎn)品還是比較厚道的，它說(shuō)的這個(gè)預期收益3.8%，是扣除了各項費用之后的；有些小友行發(fā)行的理財產(chǎn)品，標明的收益高但所有的費用都含在里面了，投資者真正到手的收益，并沒(méi)有達到宣傳的水平。
然后是最高收益，這款產(chǎn)品最高收益就是預期收益3.8%，超出部分將作為管理費歸我行所有；別覺(jué)得坑啊，沒(méi)有達到預期收益3.8%的話(huà)，我們是不收管理費的，相當于資產(chǎn)管理部給您白干啊產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。
有些產(chǎn)品是達不到預期收益，也會(huì )收取一部分的管理費，相應的，超過(guò)預期收益的部分，投管人也不會(huì )全拿走，而是提高收費比率，跟投資人共享超額收益產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。
不同的收費模式，大家要算計清楚產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。
綜上，購買(mǎi)理財，一定要先仔細閱讀理財說(shuō)明書(shū)，不要只看收益和期限產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。理財產(chǎn)品的門(mén)道很多，跟錢(qián)有關(guān)的事，仔細一點(diǎn)沒(méi)壞處。
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