近日，零壹財經(jīng)就金融測試業(yè)務(wù)以及AI在金融測試領(lǐng)域中的應用，對文思海輝金融副總裁、事業(yè)群質(zhì)量與安全部門(mén)及卓越中心負責人王壯進(jìn)行了專(zhuān)訪(fǎng)。以下為訪(fǎng)談實(shí)錄：
金融科技浪潮下，金融測試業(yè)務(wù)迎來(lái)了新的發(fā)展機遇。隨著(zhù)金融業(yè)數字化進(jìn)程加快，業(yè)務(wù)發(fā)展日漸多樣化，金融交易模式不斷變化，金融機構軟件應用規模逐步擴大，在軟件測試需求變大的同時(shí)，對金融測試也愈加重視。
與此同時(shí)，AI在提升測試效率、實(shí)現測試標準化等方面被寄予厚望，金融測試服務(wù)提供商開(kāi)始將AI應用到金融測試，智能化的金融測試走入人們視野。文思海輝金融也是探索AI與金融測試相結合的一員。
文思海輝金融是國內領(lǐng)先的金融測試服務(wù)提供商，在金融測試服務(wù)領(lǐng)域已經(jīng)深耕多年。憑借在金融業(yè)務(wù)、項目管理、質(zhì)量控制、測試能力等方面的綜合優(yōu)勢，文思海輝金融自主研發(fā)出一系列測試解決方案，涵蓋業(yè)務(wù)功能測試、非功能測試、互聯(lián)網(wǎng)金融測試、測試質(zhì)量管理等方面，在近年來(lái)也開(kāi)始將AI應用到金融測試業(yè)務(wù)中。
金融測試：金融機構“生產(chǎn)線(xiàn)”上的“質(zhì)檢員”
從字面意義上來(lái)講，金融測試，其實(shí)就是金融和測試兩個(gè)方面，金融是行業(yè)，而測試既是一個(gè)技術(shù)也是一個(gè)行業(yè)。確切地來(lái)說(shuō)，金融測試就是將測試技術(shù)應用到金融行業(yè)產(chǎn)品當中。
相比于發(fā)達國家，中國的IT軟件行業(yè)發(fā)展較晚，因此IT測試在我國起步也比較晚。但隨著(zhù)我國業(yè)務(wù)和技術(shù)迅猛發(fā)展，我國IT測試已經(jīng)取得長(cháng)足進(jìn)步，有些甚至走到了世界領(lǐng)先地位。
實(shí)際上，測試工作是一項及其重要的質(zhì)量保證工作，一般可以將其分為三類(lèi)，一種是IT軟件測試，一種是嵌入式測試，還有一種是硬件測試。
文思海輝金融的金融測試業(yè)務(wù)主要是IT軟件類(lèi)測試，即針對金融機構的核心系統、外圍業(yè)務(wù)系統或應用等進(jìn)行軟件測試，最終是為了解決業(yè)務(wù)產(chǎn)品問(wèn)題，為業(yè)務(wù)服務(wù)。根據測試類(lèi)型，文思海輝金融的軟件測試可以分為功能測試、性能測試、安全測試、環(huán)境測試等。
王壯表示，做軟件測試，首先要檢驗出系統是否符合標準，其次還要檢驗出是否存在問(wèn)題，并找出問(wèn)題，提供改進(jìn)意見(jiàn)。與開(kāi)發(fā)環(huán)節的“專(zhuān)”不同，測試環(huán)節需要采用發(fā)散性的思維，融入市場(chǎng)需求、正反思維等，關(guān)注更加“廣”的一面。
以安全測試為例，一般來(lái)說(shuō)，安全測試就是測試應用或系統是否符合現行的法律法規，并識別出存在的安全風(fēng)險和漏洞，防止由于系統的不安全導致的經(jīng)濟損失或內部機密數據泄露。王壯提到，在安全測試中，文思海輝金融會(huì )從數據層面、規范層面、代碼層面、網(wǎng)絡(luò )層面等多個(gè)層面來(lái)進(jìn)行測試，從而識別客戶(hù)是否存在違規操作、管理漏洞、技術(shù)漏洞等。
銀行與保險公司是金融測試主戰場(chǎng)
金融測試服務(wù)提供商主要服務(wù)銀行、保險、證券、信托等金融機構，從客戶(hù)占比與市場(chǎng)前景來(lái)看，金融測試的主戰場(chǎng)當前主要在于銀行與保險公司。
在金融測試服務(wù)客戶(hù)中，銀行最為穩定、占比最高。王壯也提到，銀行已經(jīng)占了文思海輝金融測試業(yè)務(wù)80%以上的份額。
一方面，銀行基數大，在信息化建設上不僅起步早，在IT投入上也是金融業(yè)中最多的，根據IDC數據顯示，2014年中國銀行業(yè)IT支出占整個(gè)金融業(yè)IT支出的比重約79%。
另一方面，銀行業(yè)對于金融科技的重視程度與實(shí)踐走在了金融機構的前列。近年來(lái)，隨著(zhù)大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新興技術(shù)的發(fā)展與應用，新興金融業(yè)態(tài)不斷涌現，在此沖擊下，各大銀行紛紛進(jìn)行數字化轉型，以科技作為業(yè)務(wù)創(chuàng )新的關(guān)鍵引擎，對業(yè)務(wù)系統進(jìn)行改造，金融測試需求也因此在不斷上升。
在非銀客戶(hù)中，保險作為金融科技應用后起之秀，對第三方測試的認可度越來(lái)越高，占比也在逐漸提升。“近幾年保險行業(yè)快速發(fā)展，IT投入加大，對金融測試的需求也正在變高，在文思海輝金融測試業(yè)務(wù)中的占比也在一點(diǎn)點(diǎn)地上升。” 王壯指出，“而證券公司受其盈利水平、資本市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響，IT測試需求波動(dòng)較大。”
針對保險公司對測試的需求，在此次展會(huì )中，文思海輝金融也帶來(lái)了針對不同類(lèi)型保險公司痛點(diǎn)的保險測試相關(guān)解決方案，如壽險行業(yè)功能測試解決方案、財險行業(yè)功能測試解決方案。
當前金融測試依舊存在
行業(yè)標準化、人力成本兩大難點(diǎn)
在中國金融行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展日新月異、業(yè)務(wù)創(chuàng )新加快的背景下，金融機構在金融測試上的需求擴大，但需求點(diǎn)多而繁雜。對于客戶(hù)需求，王壯認為，客戶(hù)需求總體來(lái)說(shuō)可以分為兩大類(lèi)，一個(gè)是業(yè)務(wù)，即更好地在落實(shí)業(yè)務(wù)的同時(shí)保證系統的穩定性；另一個(gè)是技術(shù)，即幫助大數據、PasS、人臉識別、區塊鏈等等新技術(shù)與傳統性業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的結合。
“但在技術(shù)層面和業(yè)務(wù)層面滿(mǎn)足客戶(hù)需求其實(shí)并沒(méi)有多大的問(wèn)題，”王壯表示，“行業(yè)標準化和人力成本，我認為才是現在面臨的最大問(wèn)題。”
由于金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，更新迭代速度加快，測試需求和標準不斷變化，各家金融機構的具體測試需求也各有不同，金融行業(yè)測試難以實(shí)現標準化。因此，金融測試服務(wù)提供商往往需要采用個(gè)性化的服務(wù)方式，但個(gè)性化服務(wù)可復制性低，無(wú)法量產(chǎn)，在測試需求加大的同時(shí)，會(huì )導致成本的不斷上漲。如何實(shí)現金融行業(yè)測試標準化，成為金融測試服務(wù)的一大難題。
同時(shí)，金融測試服務(wù)提供商的人力成本也在不斷提升。一方面，國內整體勞動(dòng)力成本在不斷上升，據德勤報告顯示，僅從2005年到2015年十年期間，中國的勞動(dòng)力成本上升了五倍。
另一方面，業(yè)務(wù)的快速發(fā)展需要足夠的人才支撐，金融科技的出現也讓企業(yè)的人才要求不斷提高，但由于學(xué)校提供的人才無(wú)法直接適用于企業(yè)和市場(chǎng)，市場(chǎng)上的適配人才儲備并不充足，有經(jīng)驗的測試人才供不應求，賣(mài)方市場(chǎng)也進(jìn)一步加大了人才成本的上漲。
針對這些難題，文思海輝金融其實(shí)已經(jīng)有所行動(dòng)。
“我們正在致力于去總結，去尋找規律，制定標準化的產(chǎn)品與服務(wù)。”對于標準化問(wèn)題，王壯如此說(shuō)到。
據王壯介紹，文思海輝金融現在推出的測試工具，已經(jīng)更加“小巧”、更加“靈活”，更加適用于自由組合和拼裝。“龐大”的測試工具在提供服務(wù)時(shí)，一般需要改變調整很多才可以適用于客戶(hù)的管理辦法，定制化成本太高，而“小巧”、“靈活”的測試工具只需稍微做些調整，不僅定制化成本更低，客戶(hù)的學(xué)習成本也會(huì )降低。這些測試工具的推出其實(shí)也是不斷在往標準化的方向努力。
而針對市場(chǎng)人才儲備不足，文思海輝金融也開(kāi)始嘗試校企合作。目前，文思海輝金融已經(jīng)和一些院校合作，通過(guò)提供實(shí)習機會(huì )、免費培訓、提供師資資源等方式，讓學(xué)生在學(xué)校就能夠學(xué)會(huì )市場(chǎng)上所需要的技術(shù)和業(yè)務(wù)技能，從而提高可用人才數量。
降本提效、推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng )新，
AI在金融測試行業(yè)中大有可為
在金融測試服務(wù)領(lǐng)域，AI的應用可以實(shí)現降本提效，并為測試產(chǎn)品或解決方案帶來(lái)創(chuàng )新與機會(huì )。
王壯表示，AI可以基于標準化測試數據進(jìn)行建模，從“讀懂”代碼到“生成”代碼，最后實(shí)現腳本化、自動(dòng)化，并反過(guò)來(lái)推動(dòng)標準化數據的逐漸完善，大大降低測試時(shí)間成本、提高測試效率，并且有效數據的采集量越大，AI驅動(dòng)得到的測試結果越準確。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是通過(guò)大量的有效數據訓練，AI可以使金融測試真正做到“自主”、“智能”以及更加“標準化”。同時(shí)，隨著(zhù)低成本智能化的AI測試逐漸成熟，AI將會(huì )替代測試人員的部分職能，提高人員效率，降低人力成本。
目前，文思海輝金融已經(jīng)將AI應用到了12套獨有的測試工具中，這些測試工具已經(jīng)覆蓋了整個(gè)軟件測試業(yè)務(wù)。
在此次展會(huì )中，文思海輝金融展出了系列融入AI技術(shù)的解決方案，在王壯看來(lái)，“這些解決方案是在傳統解決方案的基礎上，不斷地自我整合和優(yōu)化，形成逐漸標準化的服務(wù)，然后再加入人工智能等新技術(shù)進(jìn)一步改進(jìn)。”
而具體到AI在金融測試中的應用模塊，王壯表示，在現階段，AI主要應用到了測試案例和測試報告中。在以往，測試報告只是反映當下測試中好的或壞的問(wèn)題，AI的應用則可以幫助建立一個(gè)橫向和縱向的二維空間，即在分析當下的系統之外，AI還可以幫助分析之前的系統，利用歷史數據與現在的數據進(jìn)行比較，從而可以得到一個(gè)在安全性、質(zhì)量可控性上更加具有參考性的測試報告。而如果標準化的產(chǎn)品越多，AI能獲取的有效數據就會(huì )越高，分析就會(huì )更加準確。
為了提升AI能力，文思海輝金融已經(jīng)在人工智能方面與高校進(jìn)行合作，將文思海輝金融對于業(yè)務(wù)的理解與高校研究者對于技術(shù)的理解進(jìn)行有效結合，提升技術(shù)在業(yè)務(wù)上的落地能力。
對于未來(lái)AI在金融測試領(lǐng)域的應用趨勢，王壯更是認為，“未來(lái)，AI是一大發(fā)展趨勢，AI與測試的結合，更加有利于金融測試業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。在金融測試領(lǐng)域，AI是一個(gè)推動(dòng)者。”
未來(lái)競爭中比拼的是對行業(yè)與客戶(hù)的理解
近幾年，隨著(zhù)金融科技的不斷發(fā)展，在文思海輝金融之類(lèi)的傳統金融IT解決方案及服務(wù)商之外，互聯(lián)網(wǎng)公司、銀行系金融科技子公司也涌入了金融測試服務(wù)領(lǐng)域。
但王壯認為，在金融測試行業(yè)未來(lái)競爭中，比拼的還是對行業(yè)與客戶(hù)的理解，技術(shù)無(wú)法在行業(yè)建立競爭壁壘。“技術(shù)隨時(shí)可以再引進(jìn)、創(chuàng )新，永遠都不是最難的問(wèn)題，但對于行業(yè)的理解，并不是一天兩天可以形成的。只有真正和客戶(hù)在一個(gè)頻率上，也就是真正能解決客戶(hù)問(wèn)題，才能真正發(fā)展得好。”
文思海輝金融依靠多年行業(yè)積累與客戶(hù)反饋，對行業(yè)和客戶(hù)的需求都有著(zhù)深刻的理解。
從客戶(hù)基礎來(lái)看，自2000年初為銀行提供金融測試服務(wù)以來(lái)，文思海輝金融已經(jīng)在金融測試行業(yè)深耕將近20年，有了大量的客戶(hù)基礎和實(shí)踐案例。根據IDC數據顯示，2017、2018連續兩年，文思海輝金融在中國銀行業(yè)IT解決方案中市場(chǎng)份額第一，市占率為5.5%。同時(shí)，在金融測試領(lǐng)域，文思海輝金融也依然保持著(zhù)驕人的市場(chǎng)占有率。
同時(shí)，對于銀行等傳統金融機構而言，相比于技術(shù)是否是最先進(jìn)的，他們在選擇金融測試服務(wù)提供商時(shí)，更加看重穩定性、實(shí)踐性以及是否有成功案例。相比之下，文思海輝金融更具優(yōu)勢。
從行業(yè)解決方案來(lái)看，已經(jīng)基本覆蓋了整個(gè)行業(yè)測試需求模塊。此外，在提供解決方案時(shí)，文思海輝金融能夠從測試中得到反饋，從而對解決方案進(jìn)行創(chuàng )新改進(jìn)。
對于未來(lái)該方向的發(fā)展戰略，王壯表示，文思海輝金融更想在金融測試領(lǐng)域建立一個(gè)生態(tài)鏈，這個(gè)生態(tài)鏈的建設可以從四個(gè)方面入手。
首先，要建立一個(gè)生態(tài)的人才儲備，即深入校企合作，進(jìn)入院校的體系中培養人才。其次，要形成一個(gè)標準化和規范化的產(chǎn)品或解決方案。再次，要加大對人工智能等技術(shù)的研究，將人工智能等先進(jìn)技術(shù)與業(yè)務(wù)有效結合，提高效率。最后，要與合作伙伴、友商、客戶(hù)共同構建產(chǎn)業(yè)生態(tài)，有效整合資源。