平安銀行濟寧分行：助力濟寧經(jīng)濟 服務(wù)普惠萬(wàn)家
在社會(huì )經(jīng)濟活動(dòng)中，有這樣一組數據：中小微企業(yè)貢獻了*0%以上的稅收，*0%以上的GDP，70%以上的技術(shù)創(chuàng )新， *0%以上的城鎮人口就業(yè)濟寧。而在平安銀行濟寧分行的年度報表中，也有這樣一組數據：截至2022 年末，貸款余額達到*0.** 億元，其中小微企業(yè)當年累計新增投放12.2* 億元，較年初新增*.0* 億元，授信小微客戶(hù)新增29** 戶(hù)……金融活水滋養實(shí)體經(jīng)濟、普惠金融助推“小微”壯大，平安銀行濟寧分行不斷優(yōu)化完善信貸金融服務(wù)體系、進(jìn)一步提升信貸服務(wù)質(zhì)效，以普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域貸款任務(wù)完成比例列全市銀行機構第四位、普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域貸款占比列全市銀行機構第一位的可喜成績(jì)，為助力濟寧經(jīng)濟實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展貢獻“平安力量”。
打造專(zhuān)業(yè)隊伍 專(zhuān)項資源支持
平安銀行濟寧分行認真貫徹濟寧市委、市政府實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展的相關(guān)要求，積極與轄內客戶(hù)對接，以“數字化”賦能金融服務(wù)，取得了良好成效：2022 年9 月份，市內某大型企業(yè)急需使用授信支付貨款近億元，而此時(shí)濟寧地區正處于疫情防控的關(guān)口期，該行在充分了解企業(yè)需求后，迅速利用數字金融技術(shù)優(yōu)勢進(jìn)行專(zhuān)人對接，線(xiàn)上辦理了融資業(yè)務(wù)并成功發(fā)放融資9700 余萬(wàn)元，全年共為該企業(yè)提供融資金額達2.2 億元濟寧。
堅定支持實(shí)體經(jīng)濟，“穩企業(yè)、保就業(yè)”濟寧。通過(guò)走訪(fǎng)了解到某大型公司上下游小微客戶(hù)融資困難，對該公司正常經(jīng)營(yíng)造成一定壓力。濟寧分行組織多個(gè)部門(mén)，深入了解相關(guān)業(yè)務(wù)訴求，創(chuàng )造性制定了多種融資方案并快速落地實(shí)施，在2022 年四季度累計完成對該企業(yè)上下游1* 家小微客戶(hù)的金融扶持，共匹配融資額度1.* 億元，迅速穩定了該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。
服務(wù)普惠萬(wàn)家 助力創(chuàng )業(yè)就業(yè)
隨著(zhù)普惠金融邁向高質(zhì)量發(fā)展，進(jìn)一步優(yōu)化提升金融服務(wù)成為當前擴大普惠金融覆蓋面的重要環(huán)節濟寧。做好金融服務(wù)，對穩就業(yè)、保民生，暢通經(jīng)濟循環(huán)具有重大意義。平安銀行濟寧分行持續深耕普惠金融領(lǐng)域，助力廣大市民實(shí)現對美好生活的向往。
中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展的生力軍，也是擴大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)的重要力量濟寧。但在金融領(lǐng)域，廣大中小微企業(yè)也面臨著(zhù)融資經(jīng)驗少、缺少抵押物等突出矛盾，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中極易遇到融資難、融資貴等難題，成為制約企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展壯大的瓶頸。對此，平安銀行濟寧分行依托金融+科技的優(yōu)勢，通過(guò)服務(wù)上門(mén)結合線(xiàn)上化申請的方式，為客戶(hù)提供準入門(mén)檻低、手續便捷、用款靈活的貸款產(chǎn)品，大幅降低小微企業(yè)融資難度、提高融資速度，得到客戶(hù)的廣泛認可。
對不少選擇創(chuàng )業(yè)的市民來(lái)說(shuō)，創(chuàng )業(yè)周期短、征信資質(zhì)偏弱，且金融資產(chǎn)提供地與資金需求地存在空間差的問(wèn)題，成為他們創(chuàng )業(yè)道路上的主要阻礙因素濟寧。針對這一痛點(diǎn)，平安銀行首創(chuàng )“宅抵貸全國通”模式，鎖定新市民“人房分離”場(chǎng)景，有效解決市民在A(yíng) 城市有房但在B 城市經(jīng)營(yíng)企業(yè)或工作的抵押貸款問(wèn)題。該項創(chuàng )舉在大幅提升金融服務(wù)的覆蓋面、可得性、均等性的同時(shí)，也大大提升對小微企業(yè)的金融支持力度和服務(wù)質(zhì)效，有力地提升了濟寧本地就業(yè)質(zhì)量。
供應鏈金融服務(wù) 支持消費持續回暖
消費是經(jīng)濟增長(cháng)第一拉動(dòng)力，只有消費實(shí)現強勁擴張，供需雙側循環(huán)才會(huì )暢通和互促濟寧。然而對大多數小微企業(yè)來(lái)說(shuō)， 備貨、旺季銷(xiāo)售、預付階段皆需大量資金周轉，規模小、資本積累少的小微企業(yè)，極易陷入錢(qián)貨兩難的境地，進(jìn)而造成企業(yè)資金鏈承壓、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險增大。
針對行業(yè)痛點(diǎn)，平安銀行通過(guò)將技術(shù)生態(tài)融入供應鏈金融，滲透到中小微企業(yè)，升級優(yōu)化了金融供應鏈中的“人”“貨” “場(chǎng)”等諸多要素，幫助小微企業(yè)紓解融資困境，解決了從備貨端到收款端的資金需求濟寧。
從“人”的視角出發(fā)，在“交易場(chǎng)景+數據信用”模式下，平安銀行面向供應鏈上游企業(yè)推出訂單貸濟寧。立足供應商自身信用，疊加與核心企業(yè)長(cháng)期合作信息、交易信息增信，可幫助供應商提前回款，實(shí)現金融支持最大化。
從“貨”的要素角度，針對第三方倉儲場(chǎng)景，平安銀行創(chuàng )新了“貨權管理+數字化監控”模式，商戶(hù)可以通過(guò)銀行認可的電商物流倉作為監管倉庫，以經(jīng)銷(xiāo)商合法擁有的貨權質(zhì)押進(jìn)行融資；也可通過(guò)保兌倉模式，從預付款階段進(jìn)行融資介入，提前鎖單獲利，緩解旺季囤貨資金周轉壓力濟寧。
目前，平安銀行供應鏈金融服務(wù)維度不僅涉及商戶(hù)上游備貨、中游物流、下游銷(xiāo)售，還涵蓋了支付結算的全交易流程， 打造了“支付結算+融資+綜合金融”一體化解決方案，滿(mǎn)足企業(yè)賬戶(hù)管理及收付需求濟寧。2022 年，平安銀行濟寧分行已為超10 家客戶(hù)申請資金額度達1.* 億元。
踐行服務(wù)初心 “真普惠、真小微、真信用”
平安銀行持續落實(shí)“真普惠、真小微、真信用”策略，全面推動(dòng)了普惠金融服務(wù)的增量、擴面、降價(jià)、提質(zhì)，讓更多小微普惠主體獲利，實(shí)現對美好生活的向往濟寧。
為不斷提升小微客戶(hù)服務(wù)體驗，平安銀行持續優(yōu)化普惠金融產(chǎn)品及服務(wù)流程，全面推動(dòng)“新微貸”貸款產(chǎn)品實(shí)現數字化升級，持續優(yōu)化“微e 貸”“數保貸”等普惠產(chǎn)品，并進(jìn)一步開(kāi)展業(yè)務(wù)模式、服務(wù)流程及智慧服務(wù)創(chuàng )新，真正讓客戶(hù)“省心、省時(shí)又省錢(qián)”濟寧。2022 年，平安銀行還上線(xiàn)了面向小微客戶(hù)的一站式服務(wù)平臺“生意通專(zhuān)區”，圍繞企業(yè)經(jīng)營(yíng)的生命周期和企業(yè)主日常生活，為小微企業(yè)提供覆蓋融資、企業(yè)經(jīng)營(yíng)支持服務(wù)及日常生活服務(wù)的全周期場(chǎng)景解決方案。平安銀行濟寧分行采取存量經(jīng)營(yíng)、社區化經(jīng)營(yíng)戰略，針對濟寧市場(chǎng)的特點(diǎn)制定“本地化”發(fā)展策略，推出一系列服務(wù)措施，實(shí)現金融服務(wù)“個(gè)性化”“定制化”，最大程度貼合不同市場(chǎng)主體的金融需求。
新春伊始，市委、市政府組織召開(kāi)全市金融機構加力助推經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展座談會(huì )，這是市委、市政府全面開(kāi)展新一年工作的動(dòng)員令和沖鋒號，平安銀行濟寧分行將認真落實(shí)市委、市政府各項工作部署，聚焦全市“九大優(yōu)勢”“九大戰略”和“十大重點(diǎn)任務(wù)”，按照“爭一流、爭第一、爭唯一”的工作目標和要求，加大貸款投放力度，持續服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，助力制造強市建設濟寧。通過(guò)線(xiàn)上化產(chǎn)品和供應鏈產(chǎn)品，重點(diǎn)支持實(shí)體企業(yè)，支持“專(zhuān)精特新”、科創(chuàng )型企業(yè)、核心企業(yè)上下游客戶(hù)，用更加優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和更為優(yōu)秀的服務(wù)貼合用戶(hù)金融需求，全力推動(dòng)濟寧地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
（作者：曹俐）