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2021年* 月，全國老齡辦、公安部、民政部、中國銀保監會(huì )吉印通 發(fā)布《關(guān)于養老領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險提示》提出，一些機構和企業(yè)打著(zhù)“養老服務(wù)”“健康養老”等名義，以“高利息、高回報”為誘餌實(shí)施非法集資活動(dòng)吸收老年人資金，給老年人造成嚴重財產(chǎn)損失和精神傷害，存在重大風(fēng)險隱患。據調查，養老領(lǐng)域的非法集資主要表現形式包括四種：

1.以提供“養老服務(wù)”為名非法集資

一些機構明顯超過(guò)床位供給能力承諾服務(wù)，以辦理“貴賓卡”“會(huì )員卡”“預付卡”、預交“養老服務(wù)費用”等名義，以向會(huì )員收取高額會(huì )員費、保證金或者為會(huì )員卡充值等形式非法集資。

2.以投資“養老項目”為名非法集資

一些機構或企業(yè)打著(zhù)投資、加盟、入股養生養老基地，以銷(xiāo)售虛構的養老公寓或者以長(cháng)期出租養老床位、銷(xiāo)售養老公寓使用權等名義，通過(guò)返本銷(xiāo)售、售后返租、約定回購、承諾高額利息、“私募基金”等形式非法集資。

* .以銷(xiāo)售“老年產(chǎn)品”為名非法集資

一些企業(yè)不具有銷(xiāo)售商品的真實(shí)內容或者不以銷(xiāo)售商品為主要目的，采取商品回購、寄存代售、消費返利、免費體檢、免費旅游、贈送禮品、會(huì )議營(yíng)銷(xiāo)、養生講座、專(zhuān)家義診等方式欺騙、誘導老年群體，實(shí)施非法集資的行為。

* .以宣稱(chēng)“以房養老”為名非法集資

一些企業(yè)以非法占有為目的，打著(zhù)“以房養老”的旗號，通過(guò)召開(kāi)推介會(huì )、社區宣傳等方式，誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”“抵押”“擔?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，抵押房屋以獲得出借資金，再將資金購買(mǎi)其“理財產(chǎn)品”并承諾給付高額利息等進(jìn)行非法集資。

四部門(mén)吉印通 指出，養老領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險主要表現在以下三個(gè)方面：

1.高額利息無(wú)法兌現

機構或企業(yè)承諾的高額利息主要來(lái)源于老年人繳納的費用，屬于拆東墻補西墻。多數企業(yè)不存在與其承諾回報相匹配的正當服務(wù)實(shí)體和收益，資金運轉難以持續維系，高額利息僅為欺詐噱頭，一旦資金鏈斷裂，高額利息無(wú)法兌付，本金也難以追回。

2.資金安全無(wú)法保障

機構或企業(yè)超出可持續盈利水平承諾還本付息，以高額利息為誘餌騙取老年人錢(qián)財。大量來(lái)自社會(huì )公眾的資金難以得到有效監管，由發(fā)起機構控制，存在轉移資金、卷款跑路的風(fēng)險。

* .養老需求無(wú)法滿(mǎn)足

機構或企業(yè)以欺詐、誘騙的方式，騙取老年人信任，向老年人承諾高端養老服務(wù)或者銷(xiāo)售養老產(chǎn)品，往往無(wú)法達到預期效果，老年人的養老需求無(wú)法得到有效滿(mǎn)足。

按照《防范和處置非法集資條例》等有關(guān)規定，對非法集資人、非法集資協(xié)助人將嚴肅追究法律責任，參與非法集資風(fēng)險自擔。請廣大老年人和家屬提高警惕，增強風(fēng)險防范意識和識別能力，自覺(jué)遠離非法集資，防止利益受損。如發(fā)現涉嫌違法犯罪線(xiàn)索，可積極向有關(guān)部門(mén)舉報。

案例1以提供“養老服務(wù)”為名非法集資

200* 年11月至201* 年底期間，被告人張某及、張某及等，先后依托北京市某養老服務(wù)中心、北京市某養老服務(wù)中心、北京某吉印通 等單位，違反國家金融管理法律規定，通過(guò)《北京晚報》等公開(kāi)發(fā)行的報紙以及《大仁健康報》等自行印刷的宣傳材料，配合口口相傳的形式，向社會(huì )公開(kāi)宣傳，以收取黎母山項目購房款、會(huì )員費、保證金、借款等為名，承諾可高價(jià)回購房屋，或者到期返還本金并支付7%-1* %不等的年利息，或者贈送一定價(jià)值的療養服務(wù)等物質(zhì)回報，吸收* 70余人資金共計人民幣* 100余萬(wàn)元，造成集資款損失共計人民幣2* 00余萬(wàn)元。

201* 年12月至201* 年* 月期間，被告人張某及、張某及又違反國家金融管理法律規定，先后依托北京某吉印通 、北京某吉印通 等公司，借候鳥(niǎo)式養生養老之名，虛構“福山·親仁公社·湖畔家園”“親仁公社·天悅花園”“親仁公社·北方家園”、親仁居家養老服務(wù)站等項目，承諾到期返還本金并支付* ％-20％不等的年利息，或者贈送一定價(jià)值的療養服務(wù)等作為回報，通過(guò)《北京晚報》等公開(kāi)發(fā)行的報紙以及《親仁公社報》等自行印刷的宣傳材料，配合口口相傳的形式，大肆宣傳“親仁公社”項目，以會(huì )員費、保證金、購房押金、眾籌、借款、家人卡等形式，騙取290余人錢(qián)款共計人民幣* * 00余萬(wàn)元。二被告人集資后大部分集資款未用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，主要用于償還銀行貸款、高利貸和巨額利息以及借新還舊，造成集資款損失共計人民幣* * 00余萬(wàn)元。

被告人張某及、張某及犯非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪，數罪并罰，分別被判處有期徒刑20年和1* 年。

案例2以投資“養老項目”為名非法集資

2011年7月，被告人舒某等人成立成都某投資管理吉印通 （以下簡(jiǎn)稱(chēng)某公司），舒某負責公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)。2012年11月，被告人龐文、許秀瓊成立成都市某健康管理吉印通 （以下簡(jiǎn)稱(chēng)某公司），許某任法定代表人，龐某負責公司預售養老床位的具體事務(wù)，許秀芳負責財務(wù)管理工作。201* 年* 月至201* 年12月期間，某公司委托劉豐豪所在的四川某管理吉印通 （以下簡(jiǎn)稱(chēng)某公司）就預訂家庭養生度假項目進(jìn)行推廣銷(xiāo)售。

2011年至201* 年12月期間，某公司在未取得國有土地使用證、養老公寓尚未建成以及未取得房屋預售許可證的情況下，通過(guò)發(fā)放報紙、宣傳資料、實(shí)地參觀(guān)、口頭講解等方式向不特定老年群眾宣傳桂森苑養老公寓項目，以綠某公司、桂森某公司、桂森某養老公寓的名義通過(guò)售后返租、租賃返租、養老權益卡、儲值消費養老服務(wù)等形式，承諾每年支付* %到17%不等高額回報，向1000余名老年群眾非法吸收資金，涉案金額約1.07億元。

法院認為，被告人舒某、龐某、劉某、許某、許某違反國家金融管理法規，面向社會(huì )不特定公眾非法吸收資金，數額巨大，其行為均已構成非法吸收公眾存款罪。據此，以非法吸收公眾存款罪判處被告人舒生國有期徒刑* 年，并處罰金7萬(wàn)元；判處其他被告人1年* 個(gè)月至* 年不等的有期徒刑或宣告緩刑。

案例* 以銷(xiāo)售“老年產(chǎn)品”為名非法集資

2011年* 月22日，犯罪嫌疑人齊某某、李某某在呼和浩特市回民區工商分局登記注冊，成立錢(qián)氏金道堂食品經(jīng)銷(xiāo)部，聘請犯罪嫌疑人錢(qián)某某擔任經(jīng)銷(xiāo)部負責人，租賃內蒙古天元商廈寫(xiě)字樓，以銷(xiāo)售保健品和食品為名，從事向社會(huì )不特定多數人吸收資金的違法犯罪活動(dòng)。

金道堂食品經(jīng)銷(xiāo)部表面上是合法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍是食品，實(shí)際是以會(huì )員制的方式吸引顧客入會(huì )，并按份出售保健品、糧食，一份產(chǎn)品規定一定的價(jià)錢(qián)，承諾買(mǎi)一贈二，其中的一份產(chǎn)品可以拿回家，另外兩份留在公司賣(mài)，只要有別人來(lái)買(mǎi)你的東西，就在9個(gè)月內按顧客投入購買(mǎi)產(chǎn)品的資金給予返利，前* 個(gè)月返10%，第* ~* 個(gè)月返20%，第7~* 個(gè)月返* 0%，到第9個(gè)月返* 0%。算下來(lái)，9個(gè)月之后，顧客不但能拿到產(chǎn)品，還能得到200%的回報。

經(jīng)過(guò)呼和浩特市公安局專(zhuān)案組的調查，初步認定金道堂食品經(jīng)銷(xiāo)部負責人錢(qián)某某等人涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款罪，涉案金額達上億元，參與人11萬(wàn)余人，其中* 0%以上都是退休老人，同時(shí)發(fā)現主要涉案人員正在向外轉移吸收的資金。

201* 年12月，呼和浩特市中級人民法院依法對金道堂非法集資案公開(kāi)進(jìn)行宣判，以集資詐騙罪分別判處被告人齊某某、錢(qián)某某無(wú)期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財產(chǎn)；其他同案被告也被刑事判決。

案例* 打著(zhù)“以房養老”旗號非法集資

201* 年1月至2017年11月，被告人沈某某先后成立、收購上海某金融服務(wù)信息吉印通 （以下簡(jiǎn)稱(chēng)“某金融服務(wù)公司”）、上海某融資租賃吉印通 （以下簡(jiǎn)稱(chēng)“某融資租賃公司”），以投資經(jīng)營(yíng)德國米拉山奶粉、長(cháng)青發(fā)公司等項目為幌子，以承諾高息回報為誘餌，通過(guò)借款方式向社會(huì )公眾募集資金。

201* 年下半年，沈某某推出“以房養老”項目，引誘投資客戶(hù)將房產(chǎn)抵押給小額貸款公司獲取抵押款，再將抵押款轉投某融資租賃公司。被告人顧某某為獲取好處費，明知沈某某通過(guò)某金融服務(wù)公司、某融資租賃公司向社會(huì )不特定公眾吸收資金，而引誘并幫助老年客戶(hù)將房產(chǎn)抵押給小額貸款公司獲取抵押款，再將抵押款轉借給沈某某。

截至案發(fā)，沈某某共計吸收資金2.9* 億余元，造成集資參與人經(jīng)濟損失1.* * 億余元。顧某某參與房產(chǎn)抵押17套，幫助沈某某吸收資金* * * 0萬(wàn)元，未兌付總額* 00* 萬(wàn)余元。顧某某投案后家屬退繳29* * 萬(wàn)余元。法院認為，被告人沈某某與他人結伙以非法占有為目的，以詐騙方法非法集資，數額特別巨大，其行為已構成集資詐騙罪。被告人顧某某違反國家金融管理法律規定，非法吸收公眾存款，數額巨大，其行為已構成非法吸收公眾存款罪。

據此，依法以集資詐騙罪判處沈某某無(wú)期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財產(chǎn)；違法所得予以追繳，不足部分責令繼續退賠。以非法吸收公眾存款罪判處顧某某有期徒刑三年四個(gè)月，并處罰金人民幣五萬(wàn)元；責令顧某某退賠違法所得，連同已凍結的錢(qián)款，按比例發(fā)還各集資參與人。

（來(lái)源：長(cháng)江日報）

自治區防范和處置非法集資工作領(lǐng)導小組辦公室、自治區地方金融監督管理局提醒廣大市民，任何投資都有風(fēng)險，收益越高風(fēng)險越大。切勿輕易相信所謂的“穩賺不賠”“無(wú)風(fēng)險、高收益”宣傳，年收益率超過(guò)* %就要引起高度警惕，超過(guò)* %就很危險，超過(guò)10%就有可能損失全部本金。