社保斷繳無(wú)所謂？小心裸辭一時(shí)爽，斷繳火葬場(chǎng)……
很多人說(shuō)，現在的90后跳槽頻率很高，他們沒(méi)說(shuō)錯，確實(shí)如此。
據領(lǐng)英發(fā)布的數據顯示，中國90后第一份工作平均在職時(shí)間為19個(gè)月，95后平均只有7個(gè)月。
與90后高跳槽頻率相對的，是他們對社保的低認知。
最近朋友妹妹裸辭了，準備休息一年散散心。學(xué)姐隨口提醒了一下，說(shuō)社保自己去交貴很多。
沒(méi)想到，她一臉無(wú)所謂地回答我「為什么要自己交？斷了就斷了，等以后找到工作再交唄」
我……
現在的年輕人吶，簡(jiǎn)直是心大。一點(diǎn)都沒(méi)有意識到社保斷交的危害。
學(xué)姐決定今天，就給這些小年輕好好科普一下，社保斷繳有什么危害？換工作，如何處理社保最恰當？
什么是社保？
社保就是我們通常所說(shuō)的“五險”，它指用人單位給予勞動(dòng)者的幾種保障性待遇的合稱(chēng)，包括養老保險、醫療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險。
五險繳納額度每個(gè)地區的規定都不同，單位需要承擔一部分，這部分從單位銀行賬戶(hù)中直接扣除，員工也需要承擔一部分，從員工工資中扣除。
但是無(wú)論哪個(gè)地區，企業(yè)繳費比例都會(huì )比個(gè)人繳費比例高。
公司為員工繳納的比例為：
16%+10%+0.8%+0.8%+0.8%=28.4%
員工個(gè)人繳納比例為：
8%+2%+0.2%=10.2%
假如你的工資是每月6000元，每月社保賬戶(hù)就有2316元，其中近7成是公司為你承擔的。
so，交社保費的時(shí)候千萬(wàn)別心疼，心疼的其實(shí)是公司。
清楚了繳費比例后，有人就要問(wèn)了，我的工資一個(gè)月一千，有的人工資一個(gè)月好幾萬(wàn)，這樣算起來(lái)豈不是差距大？
是的。所以為了避免差距過(guò)大，每個(gè)地區都會(huì )發(fā)布「社會(huì )保險最低/最高繳納基數」。
以2020年廣州職工基本養老保險為例：
最低繳納基數為本市現行最低工資標準2100元；
最高繳納基數為本市2019年城鎮非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資的3倍，即30876元。
如果你的工資只有一千，也必須按照最低繳納基數交職工養老保險。也就是公司幫你交2100元*16%=336元；自己交2100元*8%=168元。
同理，如果工資好幾萬(wàn)，就按照最高標準算。
假如你的工資不高不低，正好在最低和最高繳費基數中間，那你的社保繳費基數就是你的實(shí)際工資。
不過(guò)有的公司很雞賊，會(huì )把員工基礎工資定為最低繳費基數，剩下的錢(qián)以補貼、保密費、各種神奇的名義發(fā)放給你，就是為了少交點(diǎn)錢(qián)。
千萬(wàn)不要以為這樣自己到手的也變多了不虧，其實(shí)虧大發(fā)了。
要知道，公司少交的這部分錢(qián)原本應該是替你交進(jìn)社保統籌基金的。以后生病，買(mǎi)房租房，都是可以用上的。
社保斷繳的危害？
醫療保險斷繳
人吃五谷雜糧，身體有小病小痛很常見(jiàn)。醫療保險在看病時(shí)非常實(shí)用，所以斷交影響非常大。
無(wú)法報銷(xiāo)醫藥費
醫保斷繳第二個(gè)月開(kāi)始，看病就不能再報銷(xiāo)醫療費用了。
不過(guò)醫?？ɡ锩鎮€(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)還是可以繼續使用的，不會(huì )因為斷交就給你清零。
其次，醫保在退休之前，累計繳費年限達到當地規定最低繳費年限，退休后可以不用繳費，終身享受職工醫療保險報銷(xiāo)的待遇。
如果中間如果經(jīng)常斷繳，有可能到退休的時(shí)候，累計繳費的時(shí)間還不夠。
這樣退休之后，就不能免費享受醫保報銷(xiāo)。
報銷(xiāo)上限會(huì )降低
一般來(lái)說(shuō)，醫保連續繳費的時(shí)間越久，每年的報銷(xiāo)上限就越高。
比如連續交半年，每年可以報銷(xiāo)50萬(wàn)，剛交了兩三個(gè)月，只能報銷(xiāo)10萬(wàn)。
如果中途斷繳3個(gè)月以上，連續繳費時(shí)長(cháng)會(huì )重新開(kāi)始計算。
買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、積分入戶(hù)
想要定居在某個(gè)城市，買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房是繞不開(kāi)的問(wèn)題。
而與買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房搖號息息相關(guān)的，就是社保繳納期限。
比如上海，之前規定非滬戶(hù)籍，只有連續繳滿(mǎn)5年的社保，才能在上海買(mǎi)車(chē)搖號和買(mǎi)房。北上廣深等其他城市，也有類(lèi)似的規定。
如果斷交就要重新計算繳納時(shí)長(cháng)。
買(mǎi)商業(yè)保險保費會(huì )上漲
有醫保，部分商業(yè)保險更便宜。市面上的百萬(wàn)醫療險大多分為兩個(gè)版本，一種適合有醫保的人購買(mǎi)，價(jià)格便宜，另一種適合沒(méi)有醫保的人，價(jià)格要貴上不少。
如果只有一個(gè)版本，有醫保和沒(méi)醫保的報銷(xiāo)比例會(huì )有所不同。
總的來(lái)說(shuō)，醫保斷繳的影響還是蠻大的。盡量不要斷交。
公積金斷繳
公積金實(shí)際上是單位和個(gè)人共同繳費的“蓄水池”，這個(gè)大資金池是一個(gè)幫助大家共同買(mǎi)房的存款基金。
你可以理解為公眾共同拿出一部分錢(qián)來(lái)積存作為儲蓄金，讓大家買(mǎi)房的時(shí)候可以申請到便宜的房貸。
住房公積金貸款，基本上是我們這輩子能夠借到的最便宜的貸款了，它的利率一般是商業(yè)住房貸款的 7 折左右。
但是買(mǎi)房想要申請公積金貸款，一般要求有連續繳納公積金的記錄，具體每個(gè)城市的要求會(huì )有點(diǎn)不一樣。
如果中途斷交了，就沒(méi)辦法申請了。
養老保險斷繳
據養老保險的規定，退休后領(lǐng)取養老金是需要年限累計夠15年。
養老保險遵循“多繳多得”，繳費基數越高、年限越長(cháng)，退休時(shí)領(lǐng)取養老金也越多，所以中間斷繳，后續的待遇會(huì )有所影響。
如果到退休時(shí)沒(méi)繳夠15年社保，可以選擇延長(cháng)繳費至15年、轉為居民養老保險或者一次性領(lǐng)取個(gè)人余額。
三種選擇優(yōu)先順序為：
延長(cháng)繳費至15年＞轉為城鄉居民養老保險＞一次性領(lǐng)取個(gè)人余額
社會(huì )保險也算是一種最基礎的投資，從回報率來(lái)說(shuō)，第一種選擇回報率是最高的領(lǐng)取到的養老金最多。
而第三種選擇，是一次虧本的投資。如果選擇一次性領(lǐng)取個(gè)人余額，那之前工作單位給你購買(mǎi)的養老保險部分（占大頭）就白白上交給國家了哦。
生育保險斷繳
生育保險是夫妻兩人中只要有一個(gè)人連續繳納滿(mǎn)某個(gè)期限，在妻子分娩或是計劃生育手術(shù)一年內，都可以辦理生育醫療費用報銷(xiāo)。
一般包括產(chǎn)前產(chǎn)后檢查、順產(chǎn)或者剖腹產(chǎn)費用等，報銷(xiāo)大部分的費用，還會(huì )有相應補貼。
大多數城市，要求在生孩子之前，要連續繳納9個(gè)月，或者累計交滿(mǎn)一年，才能享受上述福利。
如果中途斷交，達不到該地要求，就沒(méi)有辦法報銷(xiāo)。所以，懷孕期間不要沖動(dòng)辭職。至少生完孩子報銷(xiāo)完再提辭職呀。
失業(yè)保險、工傷保險斷繳
失業(yè)保險，顧名思義是保障失業(yè)風(fēng)險的，領(lǐng)取需要滿(mǎn)足三個(gè)條件：
失業(yè)前用人單位和本人已經(jīng)繳納失業(yè)保險累計滿(mǎn)一年的；
非因本人意愿中斷就業(yè)的；
已經(jīng)辦理失業(yè)登記，并有求職要求的；
而工傷保險是保障在工作期間（包括上下班途中），由于意外傷害或者職業(yè)病等原因，暫時(shí)或者永久喪失勞動(dòng)能力，甚至不幸死亡，都可以通過(guò)工傷保險獲得補償。
如果你在公司工作，這兩項保障是不會(huì )出現斷交情況的。
如果你辭職了，失業(yè)保險和工傷保險也就用不上了。所以斷交影響不大。
辭職后社保該怎么處理？
裸辭或自由職業(yè)
現實(shí)生活中，很多像我朋友妹妹這樣的年輕人，一時(shí)裸辭一時(shí)爽，一直裸辭一直爽，壓根就不在意社保的問(wèn)題。
這是非常不可取的，社保是國家給我們的福利，社會(huì )主義社會(huì )羊毛了，該薅還是要薅的。
如果你有當地戶(hù)口，裸辭后可以自行前往社保局繳納居民醫療和居民養老保險。
或者以“ 靈活就業(yè)人員社?！?，也就是自由職業(yè)者的身份去繳納職工醫保和養老保險，退休后的待遇和正常員工一樣，但需要自己承擔“單位+個(gè)人”的所有繳費。
如果你不是當地戶(hù)口，是無(wú)法自己交社保的（也有個(gè)別地方例外），可以找熟人公司或者社保代繳機構幫忙。
這同樣需要自己承擔“單位+個(gè)人”的所有繳費。
不過(guò)需要注意的是，找代繳機構的話(huà)，因為沒(méi)有真實(shí)的勞務(wù)關(guān)系。
還是有一定風(fēng)險，在選擇上需要注意甄別。
換省市工作
如果某一天你疲憊了想逃離北上廣深，想回三四線(xiàn)老家發(fā)展，那就需要辦社保遷移了。
大概流程如下：
登錄社保局官網(wǎng)，提交轉出申請；
申請通過(guò)后，去社保局打印《參保繳費憑證》；
把《參保繳費憑證》交給新單位，辦理轉入。
在遷移之后，之前繳納的醫療保險、養老保險的年限就可以累計計算了。
可能每個(gè)城市的辦理流程和所需資料會(huì )略有不同，大家也可以撥打社保熱線(xiàn)：12333 詳細咨詢(xún)一下。
同城市跳槽
如果換工作仍然在同一個(gè)城市工作，那么只要在新單位把社保銜接上就可以了。
為了無(wú)縫對接，最好交完當月社保后離職，在下個(gè)社保繳費日進(jìn)入新單位。
常見(jiàn)問(wèn)題解答
最后一部分，解答一下最近讀者問(wèn)的比較多的問(wèn)題。如果你還有其他個(gè)例問(wèn)題，歡迎留言區留言~
如何查詢(xún)自己的社保情況
登錄自己所在市的社會(huì )保障局網(wǎng)站或撥打統一社保咨詢(xún)電話(huà)12333咨詢(xún)。
此外，支付寶城市服務(wù)以及地方城市官方微信公眾號也有查詢(xún)通道。
滿(mǎn)足失業(yè)金領(lǐng)取條件，可以領(lǐng)多少錢(qián)？領(lǐng)多久？
領(lǐng)取失業(yè)保險金的期限有以下規定：
繳費1~5年，最長(cháng)領(lǐng)12個(gè)月；
繳費5~10年，最長(cháng)領(lǐng)18個(gè)月；
繳費10年以上，最長(cháng)領(lǐng)24個(gè)月。
每月領(lǐng)取的失業(yè)金，各地不同，大概為失業(yè)保險關(guān)系所在地最低工資標準的70%到90%。
辭職出國工作，社保如何處理？
養老保險可以提取你個(gè)人部分的，或者停在那里，回國后繼續繳納，滿(mǎn)15年后，還是能拿到統籌后的退休金。
公積金只能選擇兩個(gè)方式：
本地戶(hù)籍，可以去社保局將單位繳納社保改為個(gè)人繳納，但是住房公積金可全額提取或封存。
非本地戶(hù)籍或者本地戶(hù)籍可以按照自己的意愿，斷交，以后就沒(méi)有公積金了。
單位不交公積金，怎么維護自己的權益？
可以到公積金中心稽核部門(mén)申訴，公積金不屬于勞動(dòng)爭議范疇。
同時(shí)繳納了職工社保和新農保，退休時(shí)可以同時(shí)享受嗎？
中國目前的社保體系分兩個(gè)：一是職工保，一是居民保。居民保包括新農保在內。兩者同時(shí)繳納不能同時(shí)享用，退休時(shí)可做合并。
值得注意的是，職工社保的退休及其他保障遠遠高于居民社保。
