對話(huà)螞蟻支小寶團隊：國內大模型競爭加劇，AI金融管家如何釋放更大價(jià)值？｜直擊WAIC 2024

（圖片來(lái)源：鈦媒體app編輯拍攝）

7月4日-6日，2024世界人工智能大會(huì )暨人工智能全球治理高級別會(huì )議（WAIC 2024）在上海召開(kāi)。

本屆大會(huì )由外交部、國家發(fā)展改革委、教育部、科技部、工業(yè)和信息化部、國家網(wǎng)信辦、中國科學(xué)院、中國科協(xié)和上海市政府共同主辦，圍繞“以共商促共享 以善治促善智”主題，世界頂級科學(xué)家以及企業(yè)家、投資人等將齊聚上海，共商AI領(lǐng)域前沿技術(shù)、產(chǎn)業(yè)動(dòng)向、向善治理。

相比去年由生成式人工智能（AIGC）崛起引發(fā)的大模型“競技熱”，本屆大會(huì )又將成為AIGC落地應用的“檢驗場(chǎng)”。

鈦媒體AGI了解到，今年WAIC期間，螞蟻集團應用大模型技術(shù)的“三大 AI 管家”將首次集中亮相，包括生活管家、金融助理、就醫助理三大 AI 智能體（Agent）產(chǎn)品。而依托在金融、醫療、生活等具體服務(wù)場(chǎng)景的多年探索，螞蟻的AI管家為行業(yè)AIGC落地應用探索了新的范式和路徑。

其中，作為螞蟻重點(diǎn)推進(jìn)的AI應用，據披露， AI 金融助理“支小寶”已服務(wù)超過(guò)4300萬(wàn)個(gè)人投資者，提供市場(chǎng)解讀、持倉分析、保險選配等理財保險服務(wù)。

當前，在騰訊元寶、月之暗面Kimi等國內大模型超級應用風(fēng)靡一時(shí)下，“支小寶”這種聚焦行業(yè)領(lǐng)域的AI助理為何熱衷“做專(zhuān)”，又將如何在財務(wù)、保險這樣的嚴謹應用中釋放更大的價(jià)值？對此，近日，螞蟻集團的“支小寶”團隊多位負責人和鈦媒體AGI進(jìn)行了深入交流。

“支小寶定位于為普通人提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。但知易行難，當要用最新的大模型技術(shù)去實(shí)現‘支小寶’這樣一個(gè)嚴謹產(chǎn)業(yè)應用，有許多具體的問(wèn)題需要解決。我們?yōu)榇俗韵露献隽巳龑庸ぷ?，底層是我們面向嚴謹應用定制的鳳凰大模型Finix，中間層是模仿專(zhuān)家思考和工作流程的agentUniverse專(zhuān)業(yè)智能體框架，支撐了最上層支小寶的有效顧問(wèn)服務(wù)?！敝毤夹g(shù)負責人陸鑫（花名）對鈦媒體AGI表示， “支小寶”的目標是讓每位投資者都有一個(gè)AI“私人理財專(zhuān)家”，目前暫時(shí)還沒(méi)有一個(gè)大模型或是一個(gè)智能助手往這個(gè)目標發(fā)展。

中國7.2億投資群體急需AI助手

這些年，中國大眾群體對于財富投資的熱情在不斷攀升。

公開(kāi)數據顯示，當前中國股市投資者有2.2億人次，基金投資者超過(guò)7億。近年隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，很多大眾投資者都能便捷地投資各類(lèi)專(zhuān)業(yè)的理財產(chǎn)品，但與此同時(shí)，專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)依舊離普通人較遠。

螞蟻集團財富保險智能服務(wù)算法總監陳鴻向鈦媒體AGI表示，盡管中國有7億投資者，但國內的持牌財務(wù)顧問(wèn)人數只有大約20萬(wàn)。這意味著(zhù)，平均每個(gè)顧問(wèn)要面對3600個(gè)投資者，依靠現有人力無(wú)法有效填補供給缺口。另一方面，金融服務(wù)的門(mén)檻又很高，它依賴(lài)專(zhuān)業(yè)知識，復雜不確定的決策，細致共情的溝通，對行業(yè)的專(zhuān)業(yè)人才培養提出挑戰。大模型壓縮了金融通識，同時(shí)具備很強的語(yǔ)言交互、認知推理能力，為專(zhuān)業(yè)服務(wù)的數字化普惠帶來(lái)一個(gè)很大的破局空間和機會(huì )。

早在2018年，螞蟻內部便啟動(dòng)立項要構建一個(gè) AI 助理，起初代號為“安娜”——“支小寶”的前身。

“支小寶要解決的是高質(zhì)量金融服務(wù)的稀缺性，讓高質(zhì)量的專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)普惠到盡可能多的人，”陳鴻坦言。

而隨著(zhù)2022年底大模型和AIGC風(fēng)靡全球，螞蟻長(cháng)期專(zhuān)注在專(zhuān)業(yè)服務(wù)上，選擇聚焦解決大模型落地嚴謹應用的挑戰，逐漸形成嚴謹應用大模型Finix ，和專(zhuān)業(yè)多智能體框架Agent Universe的組合，推動(dòng)“支小寶”從1.0進(jìn)化到2.0版本，帶來(lái)新的蛻變。

新版“支小寶”面向投顧、保顧這樣的專(zhuān)業(yè)應用大幅優(yōu)化了其嚴謹性、專(zhuān)業(yè)性以及合規安全。

據支小寶產(chǎn)品負責人楊帆介紹，“支小寶”的金融意圖識別準確率從80%提升到95%以上。與此同時(shí)，“支小寶”的多輪對話(huà)能力也有明顯的進(jìn)步，和用戶(hù)的對話(huà)輪次有40%以上的改進(jìn)。

陸鑫透露，基于嚴謹應用大模型Finix和專(zhuān)業(yè)智能體框架aU ，“支小寶”產(chǎn)品模仿專(zhuān)業(yè)團隊，分步建立對宏觀(guān)、中觀(guān)、微觀(guān)金融信息的分析能力，大到整個(gè)市場(chǎng)、每個(gè)板塊，小到具體的基金產(chǎn)品和企業(yè)等。通過(guò)多智能體協(xié)同能力的加持，像人類(lèi)金融分析師那樣提供專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)?！叭绻胍嬲獮橛脩?hù)帶來(lái)專(zhuān)業(yè)的有洞察的信息或者觀(guān)點(diǎn)，就需要讓智能體像這些分析師一樣走的更深?！?/p>

大模型“幻覺(jué)”成行業(yè)挑戰，如何破局？

當前，AI 大模型應用也面臨“幻覺(jué)”和數據對齊、安全和治理、市場(chǎng)競爭加劇導致商業(yè)化艱難等諸多挑戰。

在這其中，投資用戶(hù)更需要的是準確的數據來(lái)源。因此，對于“支小寶”這種AI金融助理來(lái)說(shuō)，減少“幻覺(jué)”是“支小寶”團隊必須推進(jìn)的重要工作之一。

陳鴻坦言，在產(chǎn)業(yè)里落地大模型技術(shù)，為了實(shí)現嚴謹，專(zhuān)業(yè)和安全，和大模型不可避免的幻覺(jué)對抗是一項關(guān)鍵技術(shù)，面向產(chǎn)業(yè)真實(shí)問(wèn)題，要建設一個(gè)能勝任嚴謹應用的大模型，就不能諱疾忌醫，需要正面面對問(wèn)題，且從數據、對齊、智能體、測試攻防全鏈路施策。

“就像人去學(xué)開(kāi)汽車(chē)是一樣的，人也會(huì )有各種內在的缺陷，而大模型也會(huì )有內在缺陷，會(huì )有幻覺(jué)。人也有，也會(huì )有注意力分散，也沒(méi)有辦法精準預判會(huì )不會(huì )撞車(chē)，但是我們坐上汽車(chē)上路的時(shí)候還是可以基本信任司機。并不是說(shuō)有內在缺陷，這件事情就不能做了。我們依然可以通過(guò)一系列的機制和系統性的安排，去讓這個(gè)事情變得安全可控。對于駕駛而言，是司機必需的駕照培訓讓他對齊了’安全駕駛’的習慣，疊加汽車(chē)和交通系統的一系列安全措施?！?，陳鴻表示，對于大模型而言，通過(guò)類(lèi)似的持續對齊訓練、教會(huì )模型嚴謹對待數字、實(shí)體、計算、事實(shí)，識別自身知識邊界之外的問(wèn)題，疊加數據鏈路、知識增強、工具校驗、智能體反思等一系列系統方案，可以有效保障專(zhuān)業(yè)應用的嚴謹性。

陳鴻對鈦媒體AGI表示，團隊一直在持續對大模型做面向產(chǎn)業(yè)的訓練和優(yōu)化，從而更好服務(wù)更多用戶(hù)。

陸鑫則從數據和問(wèn)答反饋上，列舉了兩個(gè)減少“幻覺(jué)”風(fēng)險的嘗試。

其中，數據層面，陸鑫談到，“支小寶”團隊面向專(zhuān)業(yè)應用，建設了很多高質(zhì)量指令集，以保證金融專(zhuān)業(yè)性、合規性和數據計算的嚴謹性。包括支小寶講出來(lái)的金融觀(guān)點(diǎn)和論據的一致與嚴謹都做了大量的技術(shù)優(yōu)化，團隊為此不惜投入，從大量數據中清洗過(guò)濾出有限的高質(zhì)量數據；問(wèn)答反饋層面，“支小寶”為了提供更專(zhuān)業(yè)的服務(wù)，而不只是問(wèn)答。

陸鑫強調，“支小寶”基于模擬專(zhuān)家協(xié)同的多智能體框架agentUniverse，通過(guò)內置的評價(jià)和反省角色，通過(guò)用戶(hù)反饋識別“支小寶”的能力邊界，并不斷迭代，讓“支小寶”有了一定的自省能力。

在支小寶不斷改進(jìn)認知能力的同時(shí)，陸鑫坦言，過(guò)去一年，大模型也對其造成了“認知上的最大改變”，從大規模底座，到對齊訓練，到多智能體，不斷技術(shù)升級。

“從2023年到2024年，我基本上是每個(gè)月被推著(zhù)往前去迭代認知和技術(shù)棧。如果抱殘守缺，守在原來(lái)技術(shù)層上不往前走的話(huà)，認知層面可能會(huì )快速的落后，會(huì )影響作出正確的決策?！标戹伪硎??！拔覀兛梢愿鼧?lè )觀(guān)地去看到大模型對人類(lèi)的改變和深遠的影響。AI不為替代人而生，而是為每一個(gè)人而生。包括理財、理賠這些領(lǐng)域的專(zhuān)家，我們希望讓嚴謹應用大模型技術(shù)棧真的幫到他們，成為這些專(zhuān)業(yè)人士在A(yíng)I時(shí)代的助力?！?/p>

陸鑫指出，今年“支小寶”將不斷進(jìn)行技術(shù)更迭，對標領(lǐng)域專(zhuān)家，持續提高 AI 金融助理嚴謹處理專(zhuān)業(yè)問(wèn)題的能力、個(gè)性化服務(wù)能力、共情交流能力等，從模擬專(zhuān)家到成為專(zhuān)家，在真實(shí)的產(chǎn)業(yè)應用中，交付嚴謹且專(zhuān)業(yè)的服務(wù)。

陸鑫強調，“我們希望高質(zhì)量的AI金融服務(wù)，能像掃碼支付一樣走進(jìn)每個(gè)人的日常生活?！?/p>

（本文首發(fā)于鈦媒體App，作者｜林志佳，編輯｜胡潤峰）