AI將對銀行業(yè)帶來(lái)什么樣的改變？專(zhuān)家：AI能提高識別金融風(fēng)險的效率，未來(lái)數據孤島會(huì )越來(lái)越少
日前，以ChatGPT為代表的AI（人工智能）發(fā)展成為金融科技發(fā)展的新熱點(diǎn)。AI究竟會(huì )給金融行業(yè)帶來(lái)什么樣的影響？金融行業(yè)要如何面對這一變化呢？
“人工智能會(huì )以?xún)煞N方式來(lái)影響金融行業(yè)，一是直接影響，即改變從業(yè)機構做業(yè)務(wù)的方式，會(huì )有越來(lái)越多的商戶(hù)和機構來(lái)依靠智慧金融做業(yè)務(wù)；二是間接影響，即AI的加入對金融業(yè)的生態(tài)體系帶來(lái)改變，從而影響到金融業(yè)的運作以及從業(yè)者就業(yè)等?！?月21日，加州理工學(xué)院電氣工程和計算機科學(xué)教授、人工智能學(xué)專(zhuān)家Yaser S. Abu-Mostafa在亞洲銀行家舉辦的第23屆中國未來(lái)峰會(huì )上表示，當前很多機構已經(jīng)開(kāi)始在A(yíng)I方面進(jìn)行實(shí)踐和嘗試了，以適應AI出現后對人們金融生活習慣的改變。
當人口增長(cháng)放緩的時(shí)候，要駕馭AI使其成為更好的生產(chǎn)力
Abu-Mostafa認為，AI在金融上的影響主要是兩個(gè)方面的。一是直接影響，它會(huì )影響機構和消費者在金融方面的做事方式。以交易或者貿易為例，在吞吐量上和信息提供方面，AI的出現，賦予從業(yè)者更多的交易機會(huì )和決策分析的能力，從而影響交易結果和最終決策的走向。
二是間接影響，主要表現在就業(yè)層面上。此前，工業(yè)革命帶來(lái)的改變主要是影響藍領(lǐng)的工作，即原來(lái)手工完成的工作被其所替代。但是AI則會(huì )影響到很多白領(lǐng)的工作機會(huì )和崗位，讓腦力勞動(dòng)得到解放?！肮I(yè)革命的進(jìn)程很漫長(cháng)，但是AI的革命卻是非常迅速的，可能會(huì )在20年甚至更短的時(shí)間內就發(fā)生很大、很成熟的變化?！盇bu-Mostafa注意到，在過(guò)去的一年中，因為學(xué)會(huì )GPT-4的使用，一些工作崗位被替代，很多公司也在加大在A(yíng)I方面的探索。
“面對這樣的情況，我們金融機構需要快速地去調整金融服務(wù)，去適應當下或者未來(lái)的生態(tài)體系或環(huán)境?！盇bu-Mostafa表示，當前社會(huì )對于A(yíng)I的關(guān)注主要集中在兩方面：AI應用和AI創(chuàng )新。他表示，AI應用的規模比AI創(chuàng )新大很多，中國在A(yíng)I這方面做得非常好。比如，安全領(lǐng)域，中國很好地利用了現有的AI資源。
當然，AI在帶來(lái)改變的同時(shí)，也帶來(lái)了新的生產(chǎn)力?！爱斎丝谠鲩L(cháng)放緩、人口基數在減少的時(shí)候，勞動(dòng)力供給不足會(huì )成為經(jīng)濟增長(cháng)的不利因素，但如果我們能駕馭并更好地使用AI，那么其將會(huì )成為更好的生產(chǎn)力?！眹H貨幣基金組織駐華首席代表Steven Barnett表示。此外，Abu-Mostafa認為，中國的金融機構在積極使用和擁抱新技術(shù)，對于新的生產(chǎn)力也必然會(huì )有更好的應對策略。
AI會(huì )提高銀行的供給能力，改變機構的服務(wù)模式
《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，隨著(zhù)數據量不斷增長(cháng)和計算能力的提升，人工智能技術(shù)已經(jīng)被廣泛應用到銀行、保險、證券等金融機構中，為金融行業(yè)的數字化、智能化提供了有力支持。
據悉，工商銀行在2017年建立了人工智能實(shí)驗室，隨后又搭建了人工智能平臺，當前這一平臺已經(jīng)實(shí)現了在幾十個(gè)場(chǎng)景中的應用；騰訊結合對抗黑灰產(chǎn)沉淀的數據和模型，開(kāi)發(fā)了金融風(fēng)控大模型，提高了金融風(fēng)控的準確率和效率。
“現在的AI，尤其是與大模型相關(guān)的AI技術(shù)確實(shí)比之前的效率和能力提升了很多，以智能投研為例，它就是利用大模型將互聯(lián)網(wǎng)上各種各樣的數據融合起來(lái)，最終把更深入的建議推送給研究員，讓研究員的決策和工作變得更簡(jiǎn)單更有效率?！睆偷┐髮W(xué)可視分析與智能決策實(shí)驗室的負責人陳思明表示，AI可以從各個(gè)方面和各個(gè)領(lǐng)域來(lái)賦能金融業(yè)。
展望未來(lái)，陳思明認為，AI的未來(lái)在金融領(lǐng)域就像一個(gè)人一樣，會(huì )變得可解釋、可控制，最終可以真正地幫助金融領(lǐng)域去進(jìn)步，這將會(huì )是未來(lái)人和AI的合作方式。
“AI接下來(lái)對于金融的影響肯定是快速且立體的?！敝袊ど蹄y行軟件開(kāi)發(fā)中心金融科技高級專(zhuān)家劉承巖認為，就數據層面而言，數據孤島會(huì )越來(lái)越少，以后的數據都會(huì )通過(guò)各種AI工具或政策串聯(lián)起來(lái)，同時(shí)AI也能夠消除一些信息的不對稱(chēng)的問(wèn)題，提高識別金融風(fēng)險的效率。
騰訊安全金融風(fēng)控總經(jīng)理陳波則認為，AI會(huì )提高銀行的供給能力、改變其服務(wù)模式?！罢麄€(gè)大模型技術(shù)的出現會(huì )讓金融業(yè)的預測的成本大幅地降低，大幅提升銀行供給端的能力，從而讓每個(gè)人都享受到高質(zhì)量的金融服務(wù)?！标惒ū硎?，當前消費者還是通過(guò)手機和界面觸及的模式使用金融服務(wù)，未來(lái)消費者會(huì )直接通過(guò)自然語(yǔ)言直接和機器對話(huà)的方式使用金融服務(wù)。
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