中國超高凈值家庭突破200萬(wàn)，“守富”和“傳富”如何才能兼得？

新的一年展望未來(lái)，大家對自己、家庭都有著(zhù)不同的期許，化為一個(gè)個(gè)關(guān)鍵詞，或是奮斗，或是健康......然而，根據胡潤百富研究院，中國高凈值家庭未來(lái)十年的關(guān)鍵詞，都包含了一個(gè)詞——傳承。

《2022中國高凈值人群家族傳承報告》

胡潤百富與中信保誠人壽吉印通發(fā)布了《2022中國高凈值人群家族傳承報告》，報告顯示，中國擁有千萬(wàn)人民幣家庭凈資產(chǎn)的高凈值家庭規模達到206萬(wàn)戶(hù)，較上年增加4萬(wàn)戶(hù)，廣東超越北京成為高凈值家庭最多的地區，香港的高凈值家庭規模同比下降，過(guò)去一年，高凈值人群中的金領(lǐng)占比上升，企業(yè)主占比下降。

報告統計了我國不同財富等級高凈值家庭的總體規模：中國擁有600萬(wàn)人民幣家庭凈資產(chǎn)的“富裕家庭”數量達到508萬(wàn)戶(hù)，擁有千萬(wàn)人民幣家庭凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”數量達到206萬(wàn)戶(hù)，擁有億元人民幣家庭凈資產(chǎn)的 “超高凈值家庭”數量達到13萬(wàn)戶(hù)。

從地區來(lái)看，擁有高凈值家庭最多的五個(gè)城市是北京（29.8萬(wàn)戶(hù)）、上海（26.2萬(wàn)戶(hù)）、香港（21.1萬(wàn)戶(hù))、深圳（7.9萬(wàn)戶(hù))、廣州（7.1萬(wàn)戶(hù))。TOP5城市中，深圳的高凈值家庭規模增幅最快（同比增長(cháng) 4.4%)，香港的高凈值家庭規模減少（同比下降5.4%）。

從高凈值人群構成來(lái)看，職業(yè)股民與不動(dòng)產(chǎn)投資者的占比均為10%，與去年保持一致；企業(yè)主占比約 50%，受疫情對民營(yíng)經(jīng)濟的影響，較上年減少10個(gè)百分點(diǎn)；金領(lǐng)占比約30%，比上年增加10個(gè)百分點(diǎn)。

調研發(fā)現，高凈值人群中投資風(fēng)格占比最多的是穩健型投資者（46%)。受?chē)H時(shí)政、經(jīng)濟環(huán)境和疫情波動(dòng)的負面影響，對于短期的投資理財目標，高凈值人群最為關(guān)注的是財富安全，其重要性連續三年高于財富增長(cháng)。

中國高凈值家庭的財富總資產(chǎn)從2020年的126萬(wàn)億上升到2021年的160萬(wàn)億。展望未來(lái)，高凈值家庭預計有18萬(wàn)億元的財富將在10年內傳承給下一代，49萬(wàn)億元的財富將在20年內傳承給下一代，92萬(wàn)億元的財富將在30 年內傳承給下一代。

《2022中國高凈值人群家族傳承報告》

根據《2022胡潤中國高凈值人群家族傳承報告》，“中國高凈值家庭預計有 18 萬(wàn)億元的財富將在 10 年內傳承給下一代，49 萬(wàn)億元的財富將在 20 年內傳承給下一代，92 萬(wàn)億元的財富將在 30 年內傳承給下一代?！币簿褪钦f(shuō)，未來(lái)的10-20年間是中國有史以來(lái)首次大規模地進(jìn)行私人財富代繼傳承的關(guān)鍵窗口期。

報告指出，面對持續增長(cháng)的財富規模以及生命周期的基本規律，家族傳承勢必成為高凈值家庭越來(lái)越關(guān)注的重點(diǎn)課題。

調研發(fā)現，97%的高凈值人群會(huì )考慮家族傳承事宜。對于家族傳承的考慮者，有四成已經(jīng)實(shí)施了家族傳承規劃。對于目前的家庭財富，高凈值人群分配比例最高的是家族傳承 (30%)，其次是財富投資、后代教育、當前消費和養老儲備，慈善捐贈的投入比例約 8%。

家族財富三大方面中，精神財富的重要性居首，物質(zhì)財富其次，最后是社會(huì )財富。調研發(fā)現，企業(yè)主對社會(huì )財富的投注度相對較高。道德素養、不動(dòng)產(chǎn)、政商人脈關(guān)系是最受關(guān)注的精神財富、物質(zhì)財富和社會(huì )財富的傳承對象。

值得注意的是，關(guān)于家族傳承，95%的高凈值人群對家庭內部因素存在擔憂(yōu)，最大的擔憂(yōu)是子女的財富接管與保管能力 (50%)，例如子女對財富的揮霍、子女的心智不成熟等。對于外部環(huán)境因素的變量，遺產(chǎn)、贈與相關(guān)稅收政策變化（46%）得到了最多高凈值人群的關(guān)注。七成高凈值人群在調研中認為，中國的遺產(chǎn)、贈與相關(guān)稅收政策可能在10年內出臺。

對于家族傳承的手段，中國高凈值人群最期待的效果是“指定受益人從而避免糾紛”（46%）、“資產(chǎn)穩健保值”(42%）、“體現傳承準則與約束條件”（38%），這些都反映出在家族傳承的過(guò)程中，確定性對高凈值人群具有極高的重要性。

關(guān)于推進(jìn)家族傳承的合適契機，調研發(fā)現，大多數高凈值人群是以自己的年齡為主要考慮因素 （57%），其次是以后輩年齡為考慮因素 （30%），以企業(yè)發(fā)展進(jìn)程為考慮因素的占14%，最多的人把自己臨近退休的時(shí)間點(diǎn)作為推進(jìn)傳承事宜的合適契機 （34%）。平均而言，中國高凈值人群開(kāi)始傳承行動(dòng)的平均年齡為 54.1歲。

毫無(wú)疑問(wèn)，改革開(kāi)放后創(chuàng )富的主流人群，50后、60后現在普遍年齡已過(guò)半百、花甲，甚至步入古稀之年。即使是本世紀前10年創(chuàng )富的主流人群70后，平均年齡也在40歲以上。所以，在未來(lái)的10-20年間，創(chuàng )一代們關(guān)注的重心就是如何將財富傳承下去，中國家族財富傳承的巔峰期來(lái)臨也是情理之中。

古人云：“道德傳家，十代以上；耕讀傳家次之；詩(shī)書(shū)傳家又次之；富貴傳家，不過(guò)三代?！比欢?，此言出自古時(shí)的封建階級背景之下，有其時(shí)代性。如今，有壟斷美國石油85年之久的洛克菲勒家族、掌控金融巨頭JP摩根和摩根史丹利的摩根家族、從金融發(fā)家延續近三百年的羅斯柴爾德家族等國外眾多百年傳承家族作為鮮活例子，中國高凈值家庭并不以此為然。

數據顯示，超過(guò)40%的中國高凈值家庭早早著(zhù)手規劃，已經(jīng)實(shí)施傳承；而在尚未實(shí)施規劃的家庭中，超過(guò)50%表示將在5年內完成規劃。

今時(shí)不同往日，“富不過(guò)三代”或早已不適用于當下。未來(lái)十年中國高凈值家庭的關(guān)鍵詞不可置否——傳承。

財富傳承需做好稅務(wù)規劃。傳，即傳遞、傳授。承，即承接、繼承。傳承之難，難在其不確定性。財富傳承不同于財富繼承，是指通過(guò)相關(guān)的工具手段提前規劃，使物質(zhì)財富按意愿、合理地留給下一代。

對于企業(yè)家而言，如何讓家族財富永續傳承，成為他們的一個(gè)重要課題。

對于身為企業(yè)主的高凈值人士而言，“財富傳承是一門(mén)有溫度的藝術(shù)”，人們需要的是一整套風(fēng)險管理解決方案和財富傳承制度，而不是單一產(chǎn)品。高凈值人士最常用的辦法便是通過(guò)合理的稅務(wù)籌劃來(lái)規避資產(chǎn)風(fēng)險。

在如今全球稅收逐漸透明化的現在，身份規劃早已成為高凈值人群的首要選擇。

合理配置第二身份（安全的PLAN B），是實(shí)現財富傳承，甚至保值增值的絕佳之選。

面對疫情沖擊下的經(jīng)濟動(dòng)蕩，資產(chǎn)貶值、財富縮水的風(fēng)險加劇，高凈值人士首當其沖。

當前，“第二身份”已然成為一個(gè)“保險箱”，擁有第二身份，不僅能帶來(lái)出行便利，還能更好進(jìn)行全球資產(chǎn)配置，助力投資人更好的進(jìn)行稅務(wù)規劃，子女的教育和事業(yè)也將獲得更多的可能性。

此外，第二身份可以在家族內世代傳遞。同時(shí)，第二身份成為富裕家庭和高凈值人群財富傳承和家族發(fā)展的新途徑。

匈牙利passport項目?jì)?yōu)勢

出行便利：可以免簽美國，加拿大，新加坡，日本，韓國，香港，澳門(mén)，臺灣，英國，所有歐盟及申根國等180多個(gè)國家和地區；

申請條件簡(jiǎn)單：無(wú)學(xué)歷，無(wú)語(yǔ)言，無(wú)銀行存款等要求，無(wú)移民監；

辦理周期短：6-8個(gè)月即可獲得；

辦理方式：歸化入籍

歐盟公民：除了可以享受本國的各項福利，還可以自由遷徙到其他歐盟國家定居、生活、工作、學(xué)習等。

注：必須本人親自登陸匈牙利辦理，親自遞交資料，錄入瞳孔及指紋等生物信息，我方人員可全程陪同辦理，無(wú)需擔心語(yǔ)言不通等問(wèn)題。

近些年，兼具家庭財富管理與風(fēng)險管理功能的境外保險備受?chē)鴥韧顿Y者的青睞。

據《中國高凈值人群出國需求與趨勢白皮書(shū)》數據，近五成的高凈值人士表示會(huì )繼續增加海外金融配置，目前這些人的海外金融投資已占他們投資資產(chǎn)的16%，境外保險占海外金融投資比高達45%。33%的高凈值人士選擇保險作為海外金融投資的最主要渠道

大額保單的配置，與家族信托進(jìn)行結合，將高杠桿大額保單作為底層資產(chǎn)，其保額以客戶(hù)的身價(jià)或需要保護的信托資產(chǎn)總量為標準，以實(shí)現永續傳承的目的；儲蓄險，結合家族信托，以資產(chǎn)配置的角度設定合適比例的資金規劃儲蓄分紅保單，讓信托內的資產(chǎn)獲得穩定的增長(cháng)。

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